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自営業/個人事業主の資金繰り

自営業向け融資/個人事業主でも借りれるカードローン

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個人事業主とカードローン

カードローンを利用する個人事業主の方が増えています。個人事業主は自分で仕事の采配ができる魅力がありますが、収入は安定しない傾向があります。成功していれば収入はぐんぐん伸びて行きますが、場合によっては収入が滞ってしまうこともあるでしょう。一時的に資金を補充するため、金融機関からお金を借りたくなるケースもあるはずです。

そんな時は、できるだけ金利が低い銀行を選びたいものです。しかし残念ながら、銀行の審査は厳しいです。収入が不安定だと見なされる個人事業主は、審査に落ちてしまうことも珍しくありません。

「どうにかして、金利を安くおさえながらお金を借りたい」こんな風に考えているなら、カードローンがオススメです。個人事業主向けに作られたカードローンであれば、審査に通るかどうか心配しなくてもすみます。安定した収入がなくても、これまでの収入をチェックして返済能力があると認められれば、ちゃんと審査に通ります。いろいろな会社を比較すれば、金利をかなり低めに設定されているプランで申し込むことも可能です。

カードローンは、持っているだけですぐに融資を受けることができるスグレモノです。何かのトラブルで資金難に陥った時には、心強い味方になりますよ。事業での資金を借りるのはもちろんのこと、プライベートな用途で資金を借りることもできます。海外旅行へ行く時や、子供の教育資金が不足した時など、便利に活用できるのです。年齢制限があるケースもあるので、カードローンは早めに作っておくといいですよ。

個人事業主への融資

融資を受けたいと個人事業主が考えても、意外に難しいことに気付くはずです。個人事業主といってもいろいろな仕事があります。自宅をオフィスにして自分ひとりで行うのであれば、あまり資金は必要ないでしょう。

しかし、事業は取り引き先あってのことですから、何が起こるかわかりません。万が一の時に備える意味でも、資金は余裕があったほうがいいですね。資金がゼロの場合は、何かあった時に金融機関へ融資を頼むしかありません。しかし、定収入のあるサラリーマンと異なり、収入が不安定な個人事業主への融資は条件が厳しいものです。

また、店舗を構えていたり従業員を雇っていたりする場合、資金調達に苦労する個人事業主は多くなります。一時的に資金繰りが苦しくなったけれど、従業員へ支払う賃金だけは、滞らせたくないというケースもあるでしょう。また、店舗設備が古くなったため、売り上げ増進のためにリニューアルしたいケースもあるはずです。こんな時は、金融機関へ融資をしてもらって、何とか事態を改善したくなります。

融資にもさまざまなタイプがあります。しかし、共通しているのは、定収入がない人への審査の厳しさです。いざという時に慌てて金融機関へ駈けこんでも、融資が決定するまでに時間がかかる可能性が高いですね。ですから、普段からきちんと用意をしておくことが大事です。

たとえば、手軽にお金を借りることができるカードを作っておくのは良い方法です。個人事業主向けのカードローンも増えており、以前よりも審査が通りやすくなっていることもポイントになっています。

個人事業主と自営業、ローンは組める?

個人事業主と自営業は、ローンを借りにくいというイメージがあります。収入が安定しているサラリーマンにくらべて、個人事業主と自営業は収入が不安定だと考えられているからです。もちろん、業績が良ければ右肩上がりの収入が得られるでしょう。しかし、お金を融資する金融機関からすれば、「大きな収入はあるけれど波がある」相手よりも、「少なくても毎月一定の収入がある」相手の方が望ましいわけです。そのため、個人事業主と自営業がローンの申請に行った場合、審査に落ちてしまうケースもあるのです。

ちょっと不思議な話ですが、金融機関は年収よりも毎月の収入を重視する傾向があります。返済は毎月行われますから、給料日が毎月あるサラリーマンはどうしても有利になってしまいます。そのため、年収1000万オーバーの自由業の人がローンの審査に落ちたり、年収500万円のサラリーマンの人がローンの審査に通ったりするのです。

といっても、必ずしもサラリーマンが金融機関で優遇されているわけではありません。金融機関によっては、個人事業主と自営業に向けて企画されたローンも発表しています。これまであきらめていた審査に通りやすくなるのは、大きな魅力ですね。特別なローンは一般的なものよりも、年齢制限があったり、収入のチェックがあったりします。とはいえ、しっかりした収入があると見なされれば、審査はまず問題ないでしょう。「金融機関での融資は無理か...」と考えていた人に、ぜひ確認していただきたいですね。

自営業と融資の関係

自営業と融資の関係は切っても切れないものです。言うまでもなく、自己資金だけで経営できるのが一番です。金融機関からお金を借りれば、毎月の返済が義務になります。利子もかかってしまいます。

しかし、事業を興し、また経営を続けていくにはお金がかかります。しかも、一度に数百万円単位の資金が必要になることも珍しくありません。こうした場合は、よほど余裕がない限り、自己資金だけでやっていくのは無理があります。

自営業は波のある商売と言われており、成功することもあれば失敗することもあります。自分では手堅く経営していても、取り引き先の倒産で一時的に経済状況が厳しくなることもあるでしょう。ショップを持って経営していれば、インテリアの入れ替えもしなくてはいけません。日本は人件費が高い国なので、アルバイトを雇うにも大変なことです。そのため、いつ融資が必要になるかわかりません。資金が必要になる時に備えて、金融機関からお金を借りやすい状況を作っておきたいものです。

金融機関から融資を受けるには、社会的信用度や金銭的信用度が欠かせません。収入が一定でない自営業は、実は金銭的信用度があまり高くない職業なのです。何十年も高い売り上げを誇っているなら話は別ですが、自営業をスタートしたばかりの方は、金融機関から融資を受けることがいかに大変か、理解しやすいでしょう。

しかし、融資を受けることをあきらめなくても大丈夫です。自営業でもOKなカードローンがあります。資金調達に便利に使えるので、ぜひチェックして欲しいです。

自営業とローン(カードローン)

自営業をしていて上手に資金繰りをしたいのであれば、カードローンを利用しない手はありません。カードローンは、すぐにまとまった金額を借りることができる方法です。計画通りに資金繰りが運ばなかったり、事業の展開が想像していたより早く進んだりした時にも、スピーディにお金を用意することができます。「資金がないばかりにビジネスチャンスを逃してしまった...」という失敗を避けることができます。

カードローンは審査が厳しいというイメージがありますが、審査基準は金融機関によってまちまちです。金利の低い銀行はたしかに審査が厳しくなりますが、消費者金融であればかなり審査もゆるくなります。また銀行であっても、自営業OKというカードローンを選んで申し込みをすれば、一般のものよりも審査が通りやすいはずです。審査が厳しい銀行であっても、あきらめることはありません。他社からの借り入れが少なかったり、これまでに返済の延滞がなかったりする場合は、審査をクリアする可能性が高くなるからです。

総量規制が施行されてから、金融機関でお金を借りる人がぐんと減りました。そのため、金融機関もお金を借りやすくするため、さまざまなプランを提供しています。これまでは融資してもらいにくかった自営業でも、かなり審査がゆるくなっているのです。カードローンは申し込んでから結果がわかるまでが短時間で済むので、早く資金繰りをしたい人にもぴったりです。何度か借り入れをすることで、限度額がアップしていく魅力もあります。

自営業でカードローンは可能?

「自営業は融資の審査に通りにくいから、カードローンも無理かもしれない...」とため息をついていませんか?たしかに、職業がサラリーマンでないと、お金を借りるための審査が厳しくなります。これは、どんな金融機関にも共通しています。お金を借りる時は、できるだけ金利の低いところ借りたいものです。しかし、もっとも金利が低い銀行から融資を受けるのは、自営業の方にとって至難の業と言えるでしょう。

とはいえ、銀行も意地悪をしているわけではないのです。不況が続く中、返済が滞る可能性が少しでもある相手にお金を貸してしまうと、回収できなくて困った事態になります。ですから、一定の収入が見込めない自営業の方には、どうしても審査が厳しくなってしまうのです。

理屈はわかっていても、実際に融資を断られるとどうしていいかわからなくなってしまいますね。こんな時こそカードローンの出番です。特に、自営業向けのタイプがオススメです。

自営業向けのカードローンは、収入が変動しやすいケースでも、金融機関からお金を借りやすくなっています。カードローンは電話だけでなく、インターネットから申し込むことも可能です。夜中に申し込みをしておけば、早いと翌日にはもう審査結果が出る仕組みになっています。急にまとまった資金が必要になった時には、非常に便利な使い方ができるわけです。インターネットバンキングで返済できるケースもあり、仕事が忙しい方でもしっかり返済管理ができるところも魅力です。

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