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FPさんの保険加入相談/医療保険/ガン保険

持病があっても入れる保険を比較=引受基準緩和型の生命保険 医療保険の評判と選び方

更新日:

『持病があっても加入できる』『過去の病歴で保険加入できないと言われた』そんな方にも安心して加入できる生命保険があるのをご存知ですか?そもそも、生命保険は、健康な時でないと加入できません。なぜなら、生命保険は将来起こる『万が一』に備えて、何ともない今のうちに備えておくものだからです。生命保険は、加入者が支払う保険料から、『万が一』のことがあった人へ保険金を渡すシステムです。ということは、加入者同士で平等の条件でいないと、誰か1人でも『万が一』の確率が高い人がいると、不公平になってしまうからです。

生命保険に加入するとき、健康状態を告知することが義務付けられています。過去1年以内の入院歴や、手術歴、通院歴、今までにがんになったことがあるかどうか、身体障害状態かどうかなど、10~15個くらいの質問項目に『はい・いいえ』で答えたり、健康診断書のコピーを保険会社に提出したりします。これは、告知項目によって申し込んだ保険に加入できるかできないかの判断をして、加入者同士での『万が一のことが起こる確率』が平等になるようにしています。

それでも小さいころからの持病で、生命保険に加入したくてもできない、という方もいらっしゃいます。たとえば、小さいころに白血病になり、すでに寛解して検査も治療もしていなが、白血病の病歴のために保険に加入できない、といったものです。

また、以前から加入していた保険の有効期限が切れてしまい、加入しなおそうと思ったら糖尿病のために加入できなかった、という方もいらっしゃると思います。そんな方のために、加入できる条件(保険用語で『引受基準』といいます)を緩く設定した生命保険が販売されています。

引受基準緩和型の生命保険には主に、死亡保障(終身保険)と、医療保障(医療保険)があります。
加入するための告知項目は保険会社によって異なりますが3~5個程度です。通常の生命保険では10~15項目だったのに比べると、かなり少ないですよね。告知項目の例としては、
・過去1年以内に入院をしたか
・3か月以内に入院や手術をすすめられたか
・5年以内にがんまたは肝硬変で治療を受けたか
(参考:メットライフ生命保険株式会社)
といったものです。
これに該当がなければ、引受基準緩和型の生命保険に加入できます。(ただし、一緒につける特約によっては、さらに告知が必要な場合もあります)
『こんな簡単に加入できるのって、手続きが楽だからいいわね!』そう思われる方もいらっしゃるかもしれません。けれど加入しやすい分、デメリットもあります。それは主に以下の3点です。

*保険料が通常の生命保険より割高
(引受基準を緩くしているため、『万が一』の確率が高く、その分保険金支払いも多いので、保険料を高く設定している)

*加入して1年間は保険金が半分になったり、ほとんどなかったりする
(500万円の死亡保険に加入しても、1年以内に死亡したら保険金は250万円)

*通常の生命保険に比べて、付けられる特約が少なかったり、設計できるプランに柔軟性がなかったりする
(通常の生命保険では三大疾病保障の特約があっても、引受基準緩和型に同じ特約がない、など。)

とはいえ、持病や過去の病歴によって保険加入をあきらめていた方にとって、最低限のお葬式代や医療保障を持つことができるのは安心ですよね。

引受基準緩和型の生命保険は、生命保険会社各社から販売されています。しかし、同じような名前の商品でも、『引受基準』は保険会社によってまちまちです。もちろん、保障内容も異なります。

たとえば、A社は20歳から加入できるが、B社の商品では30歳からでないと加入できないといったものです。Ⅰ型糖尿病で子どものころから治療をしている25歳の男性がいたとすると、その人はA社には加入できますが、B社では加入できないことになります。また、C社は『過去2年以内に入院していたら加入できない』としていた場合、1年半前に入院したことのある方だったらC社の保険には加入できません。

さらに、告知項目の数が少ないように見えても、実際は多くの病気や症状の記載があり、どれか一つでも病状が該当したら加入できない、ということもあります。そして、告知項目の数によって保険料の高い安いが決まるものでもないため、どの商品が一番安いか、お得か、というのもわかりづらいものです。

このように、引受基準緩和型の生命保険と一言に言っても、商品も加入条件も異なるんです。だから、一つの会社では加入できそうになくても。いろいろな会社の商品を調べてみるのをおすすめします。主な生命保険会社の引受基準についてまとめてみましたので、参考にしてください。不安なことがあればプロのファイナンシャルプランナーに相談して、わかりやすい資料で比較してみるのも良いでしょう。

1)アフラック

ちゃんと応える医療保険 やさしいEVER

ⅰ)保険の種類
医療保険(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
満20歳~満85歳
ⅲ)告知項目
・現在入院中かどうか(入院中は加入できません)、1年以内に入院・手術・先進医療・検査を勧められましたか。
・過去2年以内に以下の病気で入院したことがありますか。
(糖尿病、脳卒中、心筋梗塞、狭心症、不整脈、気管支ぜんそく、慢性気管支炎、慢性肝炎、潰瘍性大腸炎、クローン病、リウマチ、膠原病、うつ病・パニック障害・不眠症などうつ状態など。)
・過去5年以内に、以下の病気で診察、治療、検査、投薬を受けたことがありますか。
(糖尿病の合併症、がん、心臓病、慢性腎不全、慢性の呼吸器不全、肺気腫、肺線維症、認知症、アルコール依存症、薬物依存症、躁病、躁鬱病、統合失調症、その他精神障害、免疫不全症、原発性筋傷害)
ⅳ)その他
特約で、死亡保障100万円を付加できます。
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。(先進医療特約も含む)
持病、既往症も保障されます。

参考:アフラック『ちゃんと応える医療保険 やさしいEVER』
http://www.aflac.co.jp/iryo/yasacever/

生きるためのがん保険 寄りそうDays

ⅰ)保険の種類
がん保障(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
満20歳~満85歳
ⅲ)告知項目
・過去5年以内にがんの診断や治療を受けたこと、あるいは治療をすすめられてことはありますか。
・治療をうけた最後の日から5年以上経過しているがんについてうかがいます。過去2年以内に経過観察(人間ドッグ、健康診断を含む)で異常の指摘を受けたこと、または追加検査(精密検査を含む)を受けるようすすめられたことがありますか。
・現在入院中ですか。または最近3か月以内に病気で入院や手術、先進医療を受けるようすすめられたことはありますか。
・過去5年以内に以下の病気やその疑いで医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがありますか。
特定の疾患 脳腫瘍、膀胱主要、GIST、カルチノイド
消化器の疾患 肝硬変症、慢性肝炎、肝線維症、肝機能障害、慢性アルコール性肝機能障害、非アルコール性脂肪肝炎、アルコール性肝炎、門脈亢進症、食道静脈瘤
呼吸器の疾患 慢性閉塞性呼吸器疾患、肺気腫、慢性気管支炎、肺線維症、塵肺、硅肺、気管支拡張症、間質性肺炎

・現在、以下の表の病状や病気あるいはその疑いで、治療中・検査中・経過観察中ですか?または最近3カ月以内に同表の病状や病気あるいはその疑いで、治療・検査をうけるようすすめられたことがありますか。
しゅようなどの異常 がん、上皮内新生物、異形成、白板症、多発性ポリープ、病理検査や細胞診での異常
しゅようマーカーの異常 CEA、AFP、CA19-9、PSA
その他 B型肝炎ウイルスキャリア、C型肝炎ウイルスキャリア

・現在以下の表の病状や病気あるいはその疑いで、治療中・検査中・経過観察中ですか?または最近3カ月以内に同表の病状や病気あるいはその疑いで、治療・検査をうけるようすすめられたことがありますか?
(ただし、がん(悪性新生物)※1やその疑いが否定された場合は除きます。)
検診の異常 肺の検査、胃腸の検査、マンモグラフィー検査、その他のガン検査
その他 しゅよう、しこり、結節、腫瘤、出血、貧血、黄疸、びらん、消化管のかいようや狭窄

ⅳ)その他
保障の開始は、契約が成立してから3か月経過後です。

参考:アフラック『生きるためのがん保険 寄りそうDays』
http://www.aflac.co.jp/gan/ydays/

 

2)メットライフ生命

終身医療保険 フレキシィゴールド

ⅰ)保険の種類
医療保険(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
満30歳~満85歳
ⅲ)告知項目
・最近3か月以内に受けた医師による診察または検査で入院または手術を勧められたことがありますか。
・過去1年以内に、病気またはケガで入院したことや手術を受けたことがありますか。
・過去5年以内に、ガンまたは肝硬変で入院したこと、または手術を受けたことがありますか。
*現在入院中の方は加入不可
ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。
ただし、先進医療の給付金の削減はありません。
持病、既往症も保障されます。

参考:メットライフ生命保険株式会社『終身医療保険 フレキシィゴールド』
http://www.metlife.co.jp/products/medical/sifihwl/

終身保険 ずっとスマイル

ⅰ)保険の種類
死亡保険(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
満30歳~満85歳
ⅲ)告知項目
・最近3か月以内に受けた医師による診察または検査で入院または手術を勧められたことがありますか。
・過去1年以内に、病気またはケガで入院したことや手術を受けたことがありますか。
・過去5年以内に、ガンまたは肝硬変で入院したこと、または手術を受けたことがありますか。
*現在入院中の方は加入不可
ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。

参考:メットライフ生命保険株式会社『終身保険 ずっとスマイル』
http://www.metlife.co.jp/products/life/siwl/

 

3)オリックス生命

新・キュアサポート

ⅰ)保険の種類
医療保険(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
満20歳~満85歳
ⅲ)告知項目
・最近3か月以内に医師から入院・手術・検査のいずれかをすすめられたことがありますか。また、現在入院中ですか。
・最近3か月以内にがんまたは上皮内新生物、慢性肝炎、肝硬変で医師の診察、検査、治療、投薬のいずれかをうけたことがありますか。
・過去2年以内に病気またはケガで入院をしたことがありますか。
・過去5年以内に、がんまたは上皮内新生物で入院をしたこと、または手術をしたことがありますか。
ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。(先進医療特約も含む)
特約で死亡保障を付加できます。(年齢によるが、50万円~1,500万円)
持病、既往症も保障されます。

参考:オリックス生命保険株式会社『新・キュアサポート』
http://www.orixlife.co.jp/si/n_cure_support/

 

4)損保ジャパン日本興亜ひまわり生命

新・健康のお守りハート
ⅰ)保険の種類
医療保険(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
満20歳~満80歳
ⅲ)告知項目
・今後3か月以内に入院、手術を受ける予定ですか。
・過去5年以内にがん、肝硬変で医師の診察や入院、手術を受けたことがありますか。
・過去2年以内に入院、手術を受けたことがありますか。
ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。(先進医療特約も含む)
持病、既往症も保障されます。
三大疾病による保険料払込免除特約を付加することもできます。
(ただし、告知項目『過去2年以内に急性心筋梗塞・再発性心筋梗塞・くも膜下出血・脳内出血・脳梗塞で医師の診察・検査・治療・投薬または入院・手術を受けたことがありますか』を満たす場合に限る)

参考:損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社『新・健康のお守りハート』
http://www.himawari-life.co.jp/welcome/omamori_heart_kk/

新・誰でも終身
ⅰ)保険の種類
死亡保険(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
満40歳~満75歳
ⅲ)告知項目
入院中でなければだれでも加入可能(無選択型)
ⅳ)その他
加入から2年以内の死亡保険金は、既に払い込んだ保険料の合計金額になります。
40歳~60歳では500万円まで、61歳~75歳では300万円までの保険金額で加入できます。

参考:損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社『新・誰でも終身』
http://www.himawari-life.co.jp/product/nonselect/

 

5)アクサ生命

OKメディカル
ⅰ)保険の種類
医療保険(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
満20歳~80歳
ⅲ)告知項目
・過去2年以内に病気またはケガで入院や手術を受けたことがありますか。
・過去5年以内に悪性新生物および上皮内新生物で入院または手術を受けたことがありますか。
・現在、悪性新生物、上皮内新生物、慢性肝炎、肝硬変で医師の診察、検査、治療、投薬を受けていますか。
・最近3か月以内に医師の診察または検査により入院、または手術をすすめられたことはありますか。
ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。
終身保険特約を付けることができます。
持病、既往症も保障されます。

参考:アクサ生命保険株式会社『OKメディカル』
https://www.axa.co.jp/product/chronic/ok_medical

OKライフ
ⅰ)保険の種類
死亡保険(98歳までの長期間の定期保険です)
ⅱ)加入年齢
満20歳~満75歳
ⅲ)告知項目
・過去2年以内に病気またはケガで入院や手術を受けたことがありますか。
・過去5年以内に悪性新生物および上皮内新生物で入院または手術を受けたことがありますか。
・現在、悪性新生物、上皮内新生物、慢性肝炎、肝硬変で医師の診察、検査、治療、投薬を受けていますか。
・最近3か月以内に医師の診察または検査により入院、または手術をすすめられたことはありますか。
ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。
最高4,000万円までの死亡保障を持つことができます。

参考:アクサ生命保険株式会社『OKライフ』
https://www.axa.co.jp/product/chronic/ok_life

 

6)アクサダイレクト生命

はいりやすい定期
ⅰ)保険の種類
死亡保険(定期保険)
ⅱ)加入年齢
満20歳~満69歳
ⅲ)告知項目
・現在、病気またはケガで入院していますか。または最近3か月以内に、医師から入院、手術、検査をすすめられたことがありますか。
・過去5年以内に、別表の病気やケガで医師の診察、検査、治療、投薬を受けたことがありますか。

がん
糖尿病の合併症
脳・心臓・血管の病気 脳梗塞、脳内出血、くも膜下出血、狭心症、心筋梗塞、心筋症、動脈瘤、先天性心臓病、心臓弁膜症、食道静脈瘤
肝臓・膵臓の病気 慢性肝炎、肝硬変、慢性膵炎
腎臓の病気 慢性腎炎、慢性腎不全
肺の病気 慢性閉塞性肺疾患、慢性呼吸機能障害
指定難病 難病医療費助成制度の対象となる難病
神経系の損傷 頸髄の損傷
精神及び行動の障害

ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。

参考:アクサダイレクト生命保険株式会社『はいりやすい定期』
http://www.axa-direct-life.co.jp/products/su_term/

 

7)東京海上日動あんしん生命

メディカルKitラヴ
ⅰ)保険の種類
医療保険(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
満20歳~満75歳
ⅲ)告知項目
・最近3か月以内に医師から入院・手術・検査をすすめられた、または入院・手術を受けましたか。
・過去2年以内に別表1の病気で入院をしたことがありますか。
糖尿病
心筋梗塞、狭心症、不整脈、脳卒中
気管支ぜんそく
潰瘍性大腸炎、クローン病
全身性エリテマトーデス、関節リウマチ、多発性筋炎、皮膚筋炎、強皮症、結節性多発動脈炎
うつ病、神経症、パニック障害、不眠症

・過去5年以内に別表2の病気で医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがありますか。
がん、上皮内がん
糖尿病による合併症
躁病、うつ病、統合失調症、認知症など
アルツハイマー病。パーキンソン病、多発性硬化症、先天性ミオパチー、筋ジストロフィー
心筋症、心臓弁膜症、動脈瘤、動脈の先天奇形、もやもや病
肺気腫、肺線維症、慢性気管支炎、間質性肺炎
慢性肝炎、肝硬変、慢性膵炎
慢性腎炎、慢性腎不全
免疫不全症

ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。(先進医療特約も含む)
東京海上日動グループの生損保一体型保険を一定金額以上の加入で保険料が割引されます。
持病、既往症も保障されます。

参考:東京海上日動あんしん生命保険株式会社『メディカルKitラヴ』
http://www.tmn-anshin.co.jp/kojin/goods_medical/kit_love/

 

8)日本生命

Medi-A×N(メディアン)
ⅰ)保険の種類
医療保険(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
満20歳~満74歳
ⅲ)告知項目
・過去2年以内に病気やケガで入院・手術を受けたことがありますか。
・過去5年以内に、悪性新生物・上皮内新生物で入院をしたこと、または手術を受けたことがありますか。
・現在、悪性新生物・上皮内新生物、慢性肝炎、肝硬変で医師の診察、検査、治療、投薬を受けていますか。
・最近3か月以内に、医師の診察または検査により入院または手術をすすめられましたか。
ⅳ)その他
アクサ生命と日本生命の共同開発の商品。引受会社はアクサ生命です。
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。
持病、既往症も保障されます。

参考:日本生命保険相互会社『Medi-A×N』
https://www.nissay.co.jp/kojin/shohin/seiho/median/

 

9)明治安田生命

かんたん告知医療保険
ⅰ)保険の種類
医療保険(10年ごとに更新)
ⅱ)加入年齢
20歳~75歳(満年齢から半年経過すると、満年齢に1歳足した年齢での保険料計算になる)
ⅲ)告知項目
・現在入院中ですか。または、最近3か月以内に医師の診察・検査の結果、入院、手術を勧められたことがありますか。
・現在、がんで医師の診察・検査・投薬・治療を受けていますか。
・過去2年以内に入院したこと、または手術を受けたことはありますか。
・過去5年以内にがん、脳卒中で入院したことはありますか。
・現在、妊娠していますか。
ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。
死亡給付金が付加されています。(入院給付日額の20倍)
持病、既往症も保障されます。

参考:明治安田生命保険相互会社『かんたん告知医療保険』
http://www.meijiyasuda.co.jp/find/list/simple/index.html

 

10)住友生命

千客万頼
ⅰ)保険の種類
死亡保険(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
50歳~75歳
ⅲ)告知項目
・過去2年以内に入院、または手術をしたことがありますか。
・過去5年以内にがんで入院または手術をしたことがありますか。
・今後3か月以内に入院または手術の予定がありますか。
・現時点でがん、または肝硬変と医師に診断または疑いがあると指摘されていますか。
・現在までに公的介護保険の要介護認定(要支援を含む)を受けたことがありますか。
ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。
持病、既往症も保障されます。
特約で医療保障を付けることができます。医療保障も一生涯続きます。
参考:住友生命保険相互会社『千客万頼』

http://www.sumitomolife.co.jp/lineup/select/shouhin/senkyaku/#sec04

 

11)メディケア生命

メディフィットRe(リリーフ)
ⅰ)保険の種類
医療保険(一生涯続きます)
ⅱ)加入年齢
満20歳~満85歳
ⅲ)告知項目
・最近3か月以内に、入院・手術・先進医療をすすめられたことがありますか。
・過去2年以内に、入院または手術を受けたことがありますか。(現在入院中であることを含みます)
・過去5年以内にがん・肝硬変・慢性肝炎で医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがありますか。
ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。(先進医療特約も含む)
持病、既往症も保障されます。

参考:メディケア生命保険株式会社『メディフィットRe』
http://www.medicarelife.com/products/medifit_re/

 

12)朝日生命

かなえるPlus
ⅰ)保険の種類
医療保険と死亡保険
ⅱ)加入年齢
30歳~79歳(プランにより異なります)
ⅲ)告知項目
・最近3か月以内に、医師から入院・手術・放射線治療をすすめられたことや、治療方法のひとつとして説明を受けたことはありますか。
・過去2年以内に入院・手術・放射線治療を受けたことはありますか。
・今までに、公的介護保険制度における要介護、要支援の認定を受けたことはありますか。または、現在、公的介護保険の申請中ですか。
・最近3か月以内に人工透析療法を受けたことはありますか。
・過去5年以内に医師からがんまたは肝硬変と診断されたことや、がんもしくは肝硬変による入院・手術・放射線治療をうけたことがありますか。
ⅳ)その他
契約から1年以内は、保険金や給付金は50%に削減されます。
持病、既往症も保障されます。
医療保険、死亡保険ともに終身タイプと定期タイプから選べ、組み合わせることができます。
積立保険を付加しないといけないため、毎月の保険料に最低100円を積立保険に払い込む必要があります。

参考:朝日生命保険相互会社『かなえるPlus』
http://www.asahi-life.co.jp/products/lineup/kanaeru.html

保険会社別の加入条件、商品ラインナップまとめ
保険会社 加入できる年齢 告知項目数 死亡保障 医療保障
アフラック 満20歳~満85歳 3個
(がん保険は6個) 〇 〇
メットライフ生命 満30歳~満85歳 3個 〇 〇
オリックス生命 満20歳~満85歳 4個 〇 〇
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命 満20歳~満80歳 3個 〇 〇
アクサ生命 満20歳~満80歳
(死亡保険は満75歳まで) 4個 〇 〇
アクサダイレクト生命 満20歳~満69歳 2個 〇 ×
東京海上日動あんしん生命 満20歳~満75歳 3個 × 〇
日本生命 満20歳~満74歳 4個 × 〇
明治安田生命 20歳~75歳 5個 〇 〇
住友生命 50歳~75歳 5個 〇 〇
メディケア生命 満20歳~満85歳 3個 × 〇
朝日生命 30歳~79歳 5個 〇 〇

過去にがんになったことがある人でも加入ができる可能性が高い
(過去5年以内に治療も検査も受けなくて良い状態)
保険会社 死亡保障 医療保障
アフラック 〇 〇
メットライフ生命 〇 〇
オリックス生命 〇 〇
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命 〇 〇
アクサ生命 〇 〇
アクサダイレクト生命 〇 取扱いなし
東京海上日動あんしん生命 取扱いなし 〇
日本生命 取扱いなし 〇
明治安田生命 〇 〇
住友生命 〇 〇
メディケア生命 取扱いなし 〇
朝日生命 〇 〇

がんにかかったことがあると、保険には二度と加入できない!と思われがちですが、保険料が割高になるものの、加入できる商品はあります。ただ、治療は終わっても定期検査をまだ受けていたり、医師の診察を受けていたりすると加入できない場合があるため、保険の担当者に確認をしてみてください。

少額短期保険を活用することもできます
少額短期保険は、大手生命保険会社ほどの商品ラインナップはありませんが、がんの罹患歴がある方や、妊娠中の方でも加入できる医療保険を販売しているところがあります。とはいっても、少額短期保険の保険商品は1年更新で、更新ごとに保険料もあがります。そして、既往症による入院や手術については不担保な代わりに、保険料が割安で持てることもあります。(契約時の年齢による)。

 

少額短期保険の会社と取扱い商品の一例

保険会社 商品名 概要
エイ・ワン少額短期保険株式会社
https://a1-iryou.com/characteristic.html
エブリワン がん、妊娠中、うつなど。事前査定あり。
加入可能年齢は10歳~84歳。
セントプラス少額短期保険株式会社
https://www.saint-plus-ins.co.jp/
かいごのあとも 要介護2までの方なら加入できる死亡保障など。
加入可能年齢は60歳~85歳。
テラ少額短期保険株式会社
https://tellassi.co.jp/
再発治療保険
免疫保険 がんの既往歴がある人のための商品。
加入可能年齢は40歳~69歳。
アイアル少額短期保険株式会社
http://www.air-ins.co.jp/
子宝エール 不妊治療中でも加入できる医療保険。
加入可能年齢は20歳~69歳。
他、家財保険なども取扱い。

生命保険は、健康なうちに加入しておくのが保険料も安く、多くの保障を持つことができます。しかし、もし、健康のリスクをかかえてしまっても、加入前に健康や病歴を告知することで、通常の保険に加入することができることもあります。また、加入から何年間か部位不担保(特定の病気については保障されないこと)の条件が付いたり、保険料が少し高くなったりするかもしれません。
それでも加入が難しい時は、引受基準緩和型の保険や、少額短期保険を活用するのも良いでしょう。
保険会社やその商品によって、引受基準は全く異なります。加入前に事前査定(健康状態を告知して、どの商品に加入できるかを確認すること)を取り扱っている保険会社もありますので、保険の担当者や保険の代理店に確認してみるのをおすすめします。

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