死亡保障の必要額と自営業の夫の生命保険⇒ FPさんと生命保険見直し相談する?

「貯金は三角、保険は四角」とよく言われます。これは、万が一のことがあった場合に備えて貯金をしてお金を貯めていた場合と、生命保険で備えていた場合との比較でよく使われる言葉です。

貯金であれば、万が一のことがあった時点の貯金額が家族に残せるお金となり、これぐらいは家族に残したいと思った目標額・計画金額に未達となることが多いのに対し、保険であれば保険料を保険会社に支払うことで、万が一の時には計画通りの金額が保険金として保険会社から支払われ、家族に残せる訳です。

残された家族が生活に困らないだけのまとまった金額のお金を用意したいと思う人は、現時点である程度のまとまった金額が手元にないのでしたら生命保険を活用した方が良いということになります。

マネラテの店長
しかし、保険の売り手側の言うことをそのまま聞いて加入するのは避けましょう。保険会社や保険の販売者も利益を求めて販売している面も当然ある訳ですから。

マネラテの店長
僕自身がわからない保険を理解するために、保険を扱っていた経験のあるファイナンシャルプランナーさんにお金を払って話を聞いている(一部文章を執筆してもらっている)のがこのブログです。

あなたやあなたの大切な家族の未来を守るためにも、保険の加入前に保険のことをよく理解しておきましょう。

 保険用語の解説

FPのN女史
「あれ?この言葉どういう意味?」と思ったらここを見てください

契約者:保険料を支払う人のこと
被保険者:保険の対象となっている人のこと
受取人:保険金や給付金を受け取る権利がある人のこと 契約時に契約者が受取人を指定する

保険金:保険事故が起こった時や満期時に保険会社から支払われるお金のこと(死亡保険金・満期保険金など)
給付金:入院や手術 ガン診断時などに保険会社から支払われるお金のこと(入院給付金・手術給付金・ガン診断給付金など)

保険期間:保険が有効である期間
保険料払込期間:保険料を払い込む年数 『終身払い』とは、死ぬまでずっと払い込むことを指す
満期:保障が終了すること
満期保険金:保障が終了した後に保険会社から支払われるお金のこと

解約:保険の契約をやめること
解約金(解約返戻金):保険を解約したときに保険会社から支払われるお金のこと
返戻率:解約返戻金または満期保険金を保険料支払い合計額で割った数字 払い込んだ保険料に対してどれだけ増えるかの目安になる

お祝い金:ある一定年数生きていたら受け取れる給付金のこと
前納:一定年数分の保険料をまとめて保険会社に払い込むこと 保険会社は払い込まれた保険料を預かるという形をとる

マネラテの店長
混乱しやすいのが
「保険金」は保険適用時に保険会社が払ってくれる会社お金で、
「保険料」は僕らが払込みをするお金という点。
反対の意味なのに言葉が似ているんですよね。

混乱しやすいつながりで言うと、収入保障保険と就業不能保険・所得補償保険も勘違いしやすいです。

収入保障保険は、一家の大黒柱が亡くなるなど万が一の時に「遺された家族の収入を補うための保険」のことをいいます。つまり死亡保障です。

就業不能保険と所得補償保険は、「働く人が病気やケガで働けなくなった場合に収入を補てんするための保険」のことをいいます。

働けなくなったときに毎月給付金が支払われる保険なので、働けない期間に収入がなくなる場合のお給料代わりのイメージです。

就業不能保険は生命保険会社が取り扱っているのに対し、所得補償保険は損害保険会社が販売しています。

マネラテの店長
文字から考えてどれも同じ種類の保険だと僕は思っていましたが、
「収入の大黒柱が亡くなった場合に残された家族のための保険」
なのか
「存命だけど働けない場合に自分含めた家計維持のための保険」
なのかの違いとなり、根本が違うんですね。

このページでは、大黒柱死亡後の残された家族のための保障(死亡保障保険と収入保障保険)のことを特集しますので、自分が働けない場合の家計維持のための保険(就業不能保険と所得補償保険)は、こちらの別ページで特集していきます。

収入保障保険
じぶんご家族のお守り(損保ジャパン日本興亜ひまわり生命)
&LIFE新収入保障・&LIFE新総合収入保障(三井住友海上あいおい生命)
家計保障定期保険NEO就業不能保障プラン(東京海上日動あんしん生命保険)
Keep収入保障保険(オリックス生命)

収入保障保険は、外資系各社からも販売されております。
メディフィット収入保障(メディケア生命)
こだわり収入保障(マニュライフ生命)
家族収入保障保険(ソニー生命)
ネオdeしゅうほ(ネオファースト生命)
マイディアレスト(メットライフ 生命)
FWD収入保障(FWD富士生命)
アクサダイレクトの収入保障2(アクサダイレクト)
家計にやさしい収入保障(T&Dフィナンシャル生命)

保険料
払込免除
特約
三大疾病 身体障害 介護 健康体
保険料
割引
健康体
保険料
還付
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命
七大疾病
× ×
三井住友海上あいおい生命
就労不能状態の要件
×
東京海上日動あんしん生命 ×
会社所定の要件
×
オリックス生命 × × × × ×
メディケア生命 × × × ×
マニュライフ生命 × × × ×
ソニー生命
がん特約のみ
×
ネオファースト生命 × ×
メットライフ生命
Ⅱ、Ⅲ型のみ

ケガによる障害のみ
×
Ⅴ型のみ
FWD富士生命 × × ×
アクサダイレクト生命 × × × × × ×
T&Dフィナンシャル生命 × × × ×

 

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