目次
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280万円に限らないキャッシングの話
キャッシングのメリットは素早く簡単
キャッシングとは消費者金融と呼ばれる金融機関や、銀行などから個人に対して行われる融資の ことです。従来はカードを使用し、消費者金融や銀行のキャッシュディスペンサーやATMからお金を引き出すカードローン形式が多かったのですが、近年電話 やインターネットで申し込み、口座に振り込まれるなど多様なサービス形態がとられています。キャッシングのメリットとして代表的なのは、その素早さです。 融資を受けるまでの時間が他のローンと比べ、短く済みます。一般的な消費者金融の申し込みから審査完了までの時間は平均して数十分から数時間程度です。遅 くても数日で審査が完了されます。カードを持っていれば急にお金が必要になった時、ATMなどにカードを差し込み暗証番号を入力するだけで、すぐに融資を 受けることが可能です。コンビニで利用可能なキャッシングカードもあるので24時間いつでもどこでも利用できるのも、キャッシングのメリットといえます。 また、キャッシングのメリットとして挙げられるのが、手続きが簡単な点です。基本的にキャッシングは金融機関による本人確認のもと、利用者への信用に基づ き融資が行われるため、保証人がいらず無担保で融資を受けることが出来ます。キャッシングを行うことが出来るのは18歳、または20歳以上で職を持ってい る人です。職を持っている人とは正社員の他、契約社員、派遣社員、アルバイトも含まれるため、実際には年齢さえ達していればほとんどの人が融資を受けるこ とが可能なのです。
消費者金融のこれから
2006年12月に、改正貸金業法が成立、公布されまし た。改正法では、出資法の上限金利と利息制限法の上限金利の間のグレーゾーン金利が廃止され、2010年6月18日に利息制限法の上限金利である20％に 統一されました。また、融資総額が利用者の年収の3分の1を超えてはならないという数量規制も導入され、貸金業者の資格要件が強化されたため、この規制強 化に影響を受けて、中小規模の登録貸金融業者数の減少や、大手消費者金融会社と銀行グループや他業界との業務・資本提携など、業界再編が見られています。 今後消費者金融はどのようになっていくのでしょうか。銀行が消費者金融会社と合弁で新会社を設立する動きがみられますが、そのノウハウを蓄積し、本格参入 してくる可能性があるでしょう。また、鉄道会社の参入すると、ビジネスマンが利用する駅にＡＴＭを設置することが可能になれば、利用者の利便性が高まりま すので、期待が持てます。また、ショッピングモールやスーパーマーケットにＡＴＭ設置が増えれば、主婦層をターゲットとした戦略が可能になります。また、 失業率が高止まりしてしまっており、不景気の中、自己破産をする人が増え、貸し倒れが今後も増える可能性もあります。今後は、新規開拓とともに、商品内容 の充実などによって、顧客を獲得するなど、消費者金融会社のさらなるサービスの充実が求められくるでしょう。たとえば、銀行などのように、教育、車、住宅 といった、目的別ローンの導入などにより、顧客層を広げていくのも一つでしょう。また、合併などにより、規模の経済を活かした経費削減が可能になるでしょ う。これまで培ってきた利便性と最短スピード審査のシステムを存分にいかし、新金融システムの構築が期待されます。
キャッシングの助けを借りて看護師に
今、 私は看護師の仕事をしています。でも大学を卒業した時には、普通の会社に就職しました。非常に大変な職場で、サービス残業も多く、体の調子がだんだんおか しくなりました。めまいと吐き気がひどいのです。とうとう会社は2年でやめました。病院の診断は、メニエル病でした。派遣の仕事を始めましたが思うように 働けません。家で療養しても、あまり良くならず、入院することもしばしばありました。病院に入院している間に、看護師の仕事に憧れるようになったのです。
病 院にとても親切な看護婦の方がいました。患者さんに接するときに、やさしさと温かみを感じる人でした。私の悩みにも、いつも耳を傾けてくださいました。そ の方を見ていて、看護師の仕事は素晴らしいと思うようになったのです。目標が決まったら、不思議なもので病気も少しずつ良くなりました。メニエル病の症状 が出なくなったときに、看護師の学校に入学する決心をしました。しかしいろいろなハードルがありました。学校に通う期間は3年間です。入学試験もありま す。それから費用も頭の痛い問題でした。私立の学校に行くと、学費が年に100万近くになることが分かりました。公立の試験も受けたのですが不合格で、結 局私立の学校に行きました。
学校に入るときのお金は、カードのキャッシングを利用しました。親には金銭的な負担をかけたくなかったので、その選択は悪くなかったと思っています。看護学校では熱心に勉強しました。看護師の国家試験に無事に合格して、いまは看護師として生きがいを持って働いています。
280万円に限らないカードローンの話
カードローン審査の必要性というものについて
現在、手軽に利用できるカードローンとして数多くの企業が貸付を行っています。これは銀行や信販や消費者金融などの金融機関が貸付専用のカードを発行し、申し込みをした消費者がしかるべき窓口やATMを利用するものです。このカードローンの申し込みの際には、カードローンを発行するためにいくつか通らなければならない事柄があります。ここにカードローン審査の必要性が出てくるのです。借りる金額は金融機関によりかなりの違いがあり、また同じ金融機関でもいくつかのコースを設けているところもあります。カードローンは最終的に決められた期日にしっかりと着実に返済することを求められます。大きな金額が借りられるから、と次々と借り入れを行っていると後々が大変なことになりますので十分に気をつけておきましょう。あなたが得られる給料内で、返済に充てられる金額はどれくらいなのか、最初にシミュレーションしておくとよいですね。そしてカードローン審査の必要性ですが、金融機関としては返済能力が申し込みを行った消費者にしっかりとあるのかどうかを調べるようになっています。勤務先やその連絡先や収入、また長く返済が滞っていたり自己破産などの金融事故にあっていないか、債務整理を行っていないかなど信用に関わる基本的なことのチェックが入ります。無職だったり住所や連絡先など虚偽の申告をしてもすぐにわかりますので注意しましょう。このようにカードローン審査の必要性は重要項目となっているのです。
280万円ローン借入れ（金利5%と18%の時の比較）
ここでは、280万円ぐらいを借りることが出来るカードローン会社を一覧表で紹介していますが（当ページ下の方）、
できるだけ金利の安いところで借りた方が、支払う利子が少なくて済むのは明らかです。
ちょっと計算してみましたので、参考にして下さい。
利子の金利を「実質年率18%」で設定しているカードローンで280万円借りたとします。
借入期間が１年だとすると、その期間の利子は
280万円×0.18×１（年）＝504,000円となります。
今度は
利子の金利を「実質年率5%」で設定しているカードローンで280万円借りたとします。
借入れ期間は同じ1年間。すると利子は
280万円×0.05×１（年）＝140,000円となります。
借りる金額が大きくなってくるに従って、支払いの利子も高くなってくるのは当然ではありますが、
借りる金利が高いと、支払い利子がかなり高くなってしまうことが計算からわかります。
金利（実質年率）の差が、
結果的に軽く3倍以上、4倍近い支払い利子の差となって表れています。これは大きいですね。
ですから、少しでも安い金利で280万円を借りたいものです。
安い金利で借りれば、まだそれほど高い利子にはなりませんが、金利の差が結果的に軽く3倍以上、4倍近い支払い利子の差となって表れていますね。
※返済方式によって実際の支払い金額は異なります。
上記計算はあくまで参考例として、借りるローンの返済方式を必ず確認してくださいね。
お金を借りる際の重要ポイント
お金を借りるということは、同時に返済の義務が生じるということです。しかし実際には、返済期日までに返済できないケースが少なくありません。ただ単に計画が甘かった場合もいれば、入るはずのお金が入らなかったなど、その理由は様々です。返済期日まで返済できなかった場合、その期間と程度によりペナルティが課されます。返済が数日遅れただけで厳しく返済を迫られることはありませんが、追加でお金を借りることは当然できなくなります。返済が3ヶ月以上遅れると、残金の一括返済を求められ、全ての情報センターに延滞情報が登録されて数年間保持されることになります。業者はこの情報により、新規での借入停止と与信の見直しを行います。一度返済が遅れたからといって大きな問題となることはありませんが、数回繰り返してしまうと信用がなくなり、その実績も残ってしまいます。返済が遅れるにはそれなりの理由があるかもしれませんが、約束は約束です。もし約束の期日までに返済できないときはその理由をきちんと説明し、次回の返済は必ず守るようにする事が大切です。もしそれも難しいようであれば、返済期間の延長や延滞利息の減免を会社の担当者に根気良く交渉してみることをお勧めします。ここで逃げていても何の解決にはなりません。しかし最も重要なことは、返済が遅れるような借入はしないということです。お金を借りる前に、余裕をもった返済計画をきちんと考えておくことが大切です。
消費者金融の基礎知識を学ぼう
消費者金融の基礎知識をここに整理したいと思います。消費者金融の基礎知識、その一はイメージアップです。消費者金融と言うと余り良くないイメージがありましたが、タレントや可愛らしい子犬等のテレビコマーシャルが功を制しネガティブイメージを払拭しました。大手と言われるT社、P社、A社、Ak社や一部上場している企業は、今日日、社会的信頼を得ています。消費者金融の基礎知識、そのニ、巨大な市場へ成長しています。この業界は、現在は非常に大きな市場になっており、社会的にも、無くてはならない業界となっています。キャッシングの利用率は、年々増加の一途を辿り、全労働者の4人のうち1人が利用していると言われています。かつては高額で長期貸付けを行っていた銀行も、2000年頃から消費者金融業界に進出して来ました。消費者金融の基礎知識、その三として、おすすめの消費者金融会社を紹介致します。まず最初に、銀行系のキャッシング会社です。我が国でトップを走る銀行グループのキャッシング会社です。借入限度額は最大で、300万円です。審査は最短で当日発行可能です。次は、インターネット系キャッシング会社を紹介します。この企業は、ITビジネスも行っているG社です。業界で最低水準の金利7(ドット)3パーセントからです。借入限度額は最大で300万円、審査は最短で15分審査です。次は、専業でキャッシングを行っている会社です。借入限度額は最大で300万円で、最短30分で融資してくれます。銀行振込なので、わざわざ店頭に来店する必要がありません。
年齢制限はあるか？
銀行でお金を借りる場合、年齢も審査の対象です。若いほどいいのか、それとも年齢が高い方がいいのか、実はどちらもいきすぎてはいけません。基本的に銀行カードローンは、20歳未満は審査の対象外になります。20歳になれば銀行でお金を借りることができるようになりますが、やはり信用度の関係であまり高印象ではありません。収入面でも低い傾向にありますし、仕事に就いてからも年数が経過しているわけではなく、すぐに辞めてしまう可能性もあるからです。また、お金を借りるということに関しての意識も低く、確実に返済してくれるかどうか信頼性にかける傾向にあります。
では年齢が高ければいいか、というのも違います。その銀行によって異なりますが、だいたい銀行カードローンが申し込めるのは65歳未満ということになっています。それは、やはり定年してしまうからでしょう。定年すれば当然収入がなくなるわけですから、審査が厳しくなります。また65歳になっていなくても、返済期間が長期にわたってしまい、完済前に定年を迎えるようだと、やはり厳しくなってしまうでしょう。また年齢を重ねるにつれ健康面でも問題が出てきてしまい、仕事ができなくなるというリスクも増します。
年齢で最も問題がないのが30代～40代でしょう。働き盛りで健康面でも問題ありませんし、就職してからも10年以上経過、年収もアップし、会社でも重要なポストにいる可能性もありますので、リストラの心配も少ないでしょう。
