目次
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400万円に限らないキャッシングの話
キャッシングの豆知識について
お金を借りたいと思った時に、どうしたらいいのかと悩んだり迷ったりした事がある人は少なくありま せん。こうした時にキャッシングの豆知識があれば、「今これだけ足りないから、この分を借りて、すぐに返そう」と言うような臨機応変な対応を取る事が出来 ます。キャッシングの豆知識も、たくさんあります。全般的に広い分野についても説明をしてくれるところもあれば、細かく金利についてや、借り方や返済の仕 方などを教えてくれるところもあります。お金を借りる時は大体切羽詰っているので、頭の中にはとにかくまず「借りる事」しかなくなっている事が多いので、 用心する必要があります。借りた後で、「金利が高い」「返しにくい」などと言ったトラブルに気づくと言う事のないように、借りる前には少しでも知識を入れ ておく方が安全です。例えばキャッシングの豆知識として、種類や限度額などを挙げる事ができます。銀行系のキャッシングか、それとも消費者金融系のキャッ シングかと言ったことがそれにあたります。限度額も重要な要素の一つでしょう。自分が借りたい額より少なめにしか借りられないと言うのは、使いづらいから です。他にも、返しやすさはどうかなどと知っておく必要があります。普段はお金はただ「使う」だけです。水のように流れていくだけで、意識して使う事はあ りません。だからこそ、キャッシングをする時には、お金を「借りる」と言う事をより強く意識して利用する事が必要です。
消費者金融は事業者の味方にもなる
消 費者金融の重要ポイントはいくつかあります。消費者金融は事業者のある意味救いになっている部分があるということです。なぜ事業者の救いになっているかと いうと銀行で事業融資を断られた事業者も融資の借入ができるということです。銀行で断られた事業主なんか事業が成功するわけないだろうと思われるかもしれ ません。しかしそれは少し違います。銀行は今までに成功モデルがなかった業種には融資をなかなかしません。それはどうしてでしょう。今までに成功モデルが ない業種は成功するか失敗するか確証がないからです。普通に考えれば今まで成功モデルがない業種の方が成長性に将来性があり、収益も見込める可能性が高い 可能性がありますが、銀行の考え方はそうではありません。今まで成功モデルがない業種はリスクが大きすぎて失敗する可能性も高いから融資することができな いという結論になることが殆どです。なぜなら銀行の融資するお金というのは預金者から集めた預金であることが大きく関係しています。銀行は預金者からお金 を預かるかわりに1年でこれだけの金利をつけますというように元本を保障しながら金利もつけて預金者に返す義務があります。これができなくなれば預金者の 間で不安が広がり預金の引き上げが多くなり銀行は倒産してしまいます。ですから銀行は新規事業にはとても慎重でなかなか融資してくれません。今大きく成功 している会社も立ち上げ時は銀行がなかなか貸してくれず消費者金融にお世話になった会社もたくさん存在します。消費者金融は使い方によっては事業者の頼も しい味方です。
キャッシングで留学を目指す
1年前に、母が亡くなりました。癌でした。私が大学生 の時からの3年間の闘病生活でした。父は私が小学生の時に亡くなりました。それから女手一つで、私を育ててくれました。母が亡くなった時に、私は仕事を辞 めました。公務員の仕事です。病気の母を安心させるためだけに就職したので、未練はありません。私の夢は、アメリカに留学することでした。大学の時にアメ リカに行きたかったのですが、母が病気だったのであきらめました。
仕事を辞めた後は、TOEFLの学校に入りました。1年間のコースです。 ご存知のように、アメリカのある程度のレベルの大学に入るには、TOEFLで高得点をあげる必要があります。英語には自信があったのですが、実際に受けた TOEFLの結果は、みじめなものでした。独学も考えたのですが、やはり学校でみっちり勉強するほうが近道だと考えて、入学を決めました。その時に、私は 金欠状態だったので、カードでキャッシングして、入学金等を払いました。母の病気の治療代にもかなりのお金がかかり、私も負担したので、お金がなかったの です。
TOEFLの学校では、死に物狂いで勉強しました。1日に3、4時間しか寝なかったこともあります。その成果が出たのか、私の英語の 能力はぐんぐん伸びていきました。TOEFLのスコアも信じられないぐらいアップしました。もうすぐ学校の勉強も終わりで、アメリカの大学の試験を受けま す。お金がない時キャッシングには助けられました。大学の試験にも必ず合格しようと思います。合格したら天国の母も喜んでくれるでしょう。
400万円に限らないカードローンの話
自動車のメンテナンス維持費用をカードローンで借りる
自動車を購入したいと思って、自動車屋さんに行って、ある自動車を購入しました。その時、自分の予算に多少の余裕をもって購入をしたつもりでした。 しかし自動車というのは、購入してからもいろいろな、メンテナンス関係の費用がかさむことを、購入して、身にしみて知りました。もちろん、自動車はガソリ ンがないと、走ることができません。ですから、頻繁に、ガソリン代の負担を負わないといけないことは、知っていました。
しかしこのほかに も、自動車を所有しているということだけで、自動車関係の税金を支払わないといけません。自動車税や自動車重量税など、いろいろな種類の税金の負担もしな いといけません。また、車検の費用も負担をしないといけません。さらにもしかすると、事故を起こすかもしれないということになれば、自動車保険に加入しな いといけないでしょう。そうなると、保険料の負担も強いられることになります。
このため、自分がイメージしているよりも、トータルの部分 で、自動車にかかる費用が大きくなってしまったのです。そのため、自分のお金では賄いきれないところも出てくるようになりました。そこで、足りないところ は、カードローンで借入をして、支払いのやり繰りをしています。
自動車を手放そうか、と思ったこともありました。しかしいったんマイカーを手に入れてしまうと、ちょっとした移動をするときなど、非常に便利です。ですから、簡単に手放すこともできないので、しばらくは、カードローンを使ったやり繰りをしないといけないかもしれません。
カードローン審査の基礎知識のポイント
カードローン審査の基礎知識で、カードローンは銀行や消費者金融からの個人融資のことです。カードローン審査の基礎知識で、申し込みから融資に至るまで必ず審査や査定があります。年齢では20歳以上であれば問題ありません。職業や収入でも審査があり勤続年数が長くて収入が高いほど評価が高くて借入れできる金額も多くなります。サラリーマンや公務員などの職業も安定して収入があるので評価が高くなります。住所や住居年数も以外に関係があり持ち家であれば評価が高くて、賃貸でも同じところに長く住んでいると安定的に家賃を支払っているので高評価になります。連絡先も重要で、最近では携帯電話が多くなりましたが固定電話がある方は高評価になります。たまに携帯電話や固定電話の両方が無い場合は借入れ出来ない場合があります。カードローン審査の基礎知識で、多くの人が何度もカードローンで借り入れている人より初めての人の方が信用が高いと思う人もいますが場合によります。何度もカードローンを利用していて返済の遅れや滞納がある人は初めての人より信用が落ちますが、何度もカードローンを利用していて返済の遅れや滞納がない場合の人は信用が高いのが現状です。金融機関には、お金を借り入れた人の情報が保管されていれので現在の利用状況や過去の取引情報が細かくデータで保管されているので融資する時はデータを下に査定しますが初めての人はデータが無いので少し信用が落ちるのが重要なポイントになります。
400万円ローン借入れ（金利5%と18%の時の比較）
利子の金利を「実質年率18%」で設定しているカードローンで400万円借りたとします。
借入期間が１年だとすると、その期間の利子は
400万円×0.18×１（年）＝720,000円となります。
今度は金利を「実質年率5%」で設定しているカードローンで400万円借りたとします。
借入れ期間は同じ1年間。すると利子は
400万円×0.05×１（年）＝200,000円となります。
安い金利で借りれば、まだそれほど高い利子にはなりませんが、金利の差が結果的に軽く3倍以上、4倍近い支払い利子の差となって表れていますね。
※返済方式によって実際の支払い金額は異なります。
上記計算はあくまで参考例として、借りるローンの返済方式を必ず確認してくださいね。
お金借りる際の基礎知識、銀行の審査
お金を借りるときは、どの金融機関でも必ず審査を行います。この審査の基準となるのが信用情報機関からの様々な個人情報です。金融業界側は、借金を申し込んできた人が過去に事故を起こしていないかを確認できるようになっていて、もしその人が他社への返済をしていなったなどの事故情報があれば新たな貸出しを拒むこともあります。ブラックリストという言葉をよく耳にしますが、ブラックリストとはこのように事故を起こした人を融資不適格者として記載したものです。金融業者は自社の会員の個人情報や利用実績、返済実績をデータベース化していて、融資不適格と判定されるとその借り手は社内ブラックになります。 社内ブラックとはいえ信用情報機関に記録される場合もあり、金融業者が合併した際には情報が共有されます。この個人情報は本人でも照会ができるので、自分のことが気になる人は直接照会することをお勧めします。しかし、借金の返済が数日遅れてしまったからすぐに登録されることはありません。3ヶ月以上借入金の返済が延滞した場合や自己破産、特定調停、任意整理がなされた時、個人再生手続をした時、本人が行方不明になり貸金が回収できない時などにブラックリストに記載されます。もし一度記載されてしまっても、借金を完済してから5年後に情報は抹消されます。 ただそうはいっても、お金を借りることはとても重要なことです。近年、気軽にキャッシングを利用する人が増えていますが、お金を借りる行為は「借金」であるという自覚を持ち、返済期限までに返済するのは社会人としてのマナーであることを忘れてはいけません。
カードローン（top）
個人で気軽に利用することのできるローンの形式として、カードローンは大変使用頻度の高いローンとして扱われています。一般的なローンとして知られている住宅ローンや教育ローンなどは使用する目的が、住宅購入のため、もしくは教育費のためなどの使用するための目的がはっきりとしているという特徴があります。そのために自分が使用したい目的によってローンを組むことが事実上不可能であるという考えがなされるものとなっています。
しかしカードローンであれば、使用する目的に関係なく融資を受けることができるために、大変使用される機会の多いローンの形式の一つとされています。カードローンを展開している系列には様々な種類の機関が存在していますが、大きく分けて、銀行系のカードローンか、それ以外の企業の行っているカードローンに大別することができます。
銀行は金融商品を扱う機関の最大手であることは言うまでもなく、ほかの機関が行っているカードローンと比較して、金利が安く利用できるという点や、比較的信用できるカードローンが揃っているという特徴があります。そのために安心して利用できるという点で銀行系カードローンの方が優れていると言われています。しかし銀行系カードローンは、信用で成り立っている機関でもあるために、本当にその顧客に対して融資を行っていいのかを判断するための、審査がほかの企業が行っているカードローンと比較して厳しく設定されていることが多いと言われています。それぞれに特徴のあるカードローンを自身の目的や状況に応じて使い分けることが必要になります。
その他にもカードローンには様々な返済方法が設けられており、自分の返済プランに応じた返済方法を考えることができるということも特徴の一つとして挙げられています。返済期間に応じて、返済額が安くなっていくものや、常に一定した返済額を保つことによって、長期にわたる計画が立てやすくなっているものなど、実に多くの返済プランが存在しており、こちらも自分に合わせた方法を探っていくことがより良いカードローンの使用方法であるとされています。 計画に合わせてしっかりとした返済プランを立てることが、カードローンの賢い使用方法となります。
おまとめローンとして
前からクレジットカードをいくつか持っていました。お金がない時には、そのキャッシング枠を使ってお金を借りて、クレジットの支払いと一緒に返済して、という事を繰り返していました。気がつくと5社のクレジットカードのキャッシング枠すべてを使い果たしていました。どうりで最近返済が厳しくなってきたなあと感じていました。いっそのこと銀行でお金を借りて借金をまとめようかと思ったのですが、残念ながら審査が通らず、保証人がつければ大丈夫と言われたんですが、これくらいで保証人を頼むこともできません。
そこでインターネットで調べていたら、銀行カードローンの事を知りました。100万円程度だったので、もしかして、と思い申し込みました。もちろん100万円を超えたので収入証明書は提出しなければいけませんでしたが、審査が通り、借入できました。しかもこれまでのクレジットカードのキャッシング枠だと18.0％くらいの金利だったんですけど半分くらいになりました。そして借金をまとめたことで、毎月5万円支払っていたところが2万円に。もちろん返済期間は長くなりますけど、生活が楽になってきました。しかも銀行カードローンのいいところは、いつでも返済できるところです。そのため、コツコツためたのを支払ってもいいし、余裕がある時はこれまで通り5万円支払っています。やりくりが非常にしやすくなったのと、1本にまとめたので、借金の総額が明確に分かるようになりました。
