きらやか銀行カードローン審査落ちた？限度額の増額が通らない？

きらやか銀行の銀行コード：0508

きらやか銀行カードローンと限度額枠の増額を解説

スピーディ回答が特徴のきらやか銀行カードローン・Do it 500

きらやか銀行カードローンのDo it 500は、最高500万円までの融資が可能なカードローンで、金利は4.8～14.6％の中で審査結果により決定されます。Do itという言葉が示しているように、素早く融資を実行してくれるカードローンです。

原則として、申し込んだ即日に回答してもらえますから、銀行カードローンの中では審査はスピーディーです。一切来店してもらう必要もなく、日中銀行に行っている暇がなかなかない人でも気軽に申し込めます。

Do it 500は、誰でも借り入れできるのも魅力です。条件は3つで山形県と宮城県在住の人、20歳以上65歳未満の人、安定して継続した収入のある人であればだれでも申し込みできます。ちなみにきらやか銀行に口座を持っていない人でも、借り入れは可能です。

しかも返済のための口座開設する必要もなく、口座なしの方でもスムーズに申し込み手続きができます。電話やファックス、インターネットにより申し込み対応しています。ファックスとインターネットを使った申し込みであれば、24時間・年中無休でいつでも手続きできます。1000円から利用できるので、ちょっと持ち合わせが足りない時などでも利用可能です。

限度額枠の増額は信用力にあり

Do it 500を定期的に利用していて、延滞など返済に関するトラブルを一切起こしたことのない人なら、増額に対応してもらえる可能性があります。

電話などで申し込みをするのですが、この時の印象なども重要です。限度額枠の増額の審査は、申し込み時の審査と一緒です。ビジネスマナーを意識した丁寧なしゃべり方で、相手の印象を損ねないようにすることも増額を実現させるためのコツです。

少なくとも半年以上の利用実績を積み重ねたところで、増枠の相談をしてみましょう。

銀行員が明かす＜限度額の増額 増枠＞審査の実態

増額／利下げ案内

事前にローン会社が審査してから連絡する場合

「当行では定期的に再審査を行っております。 今回こちらで○○様のご契約についてお見直ししたところ、 ○万円／○％に契約を変更することが可能という結果が出たので ご連絡致しました。 もし○○様にご了承いただけるようなら、こちらの内容ですぐに 契約変更しますが、いかがでしょうか？」

顧客に連絡してから希望を聞いて審査する場合

「現在は○万円／○％でご契約いただいておりますが、 限度額や利率をお見直しする再審査もいつでも可能です。 ○○様の場合、今回は再審査によって契約変更できる可能性が高いので ご連絡させていただきました。 もしご希望があれば当行で審査を致しますが、いかがでしょうか？」 どちらの場合も、顧客の了承がない限り契約変更はできません。 業者側が勝手に「増額しておきました」「利下げしておきました」というのは おそらく無いと思います。 こういった業者側からの電話営業だけでなく、 顧客側からも増額希望の電話がじゃんじゃんかかってきます。 希望があればその都度審査をして、後で結果を連絡するという形です。

追加利用案内

他社借入分のまとめを勧める場合

「もし他の金融機関でお借り入れがあるようでしたら、 利率によっては当行に一本化したほうがご負担が軽くなるかもしれません。 他社様の限度額や利率、利用額など教えていただければ、 是非ご相談に乗りたいと思うのですが、ご検討いかがでしょうか？」

・追加利用の特典があるキャンペーンなどを行っている場合

「現在、期間限定で、○万円以上のお借り入れで利息をキャッシュバックする というキャンペーンを行っております。 もし近々ご利用予定があるようでしたら、この機会にいかがでしょうか？」

引用元：銀行カードローン限度額で借入するには？増額 増枠申請で通る人落ちる人の違いは？

東北地方最大の第二地銀・きらやか銀行の基本情報

きらやか銀行は、山形市に本店を置く第二地方銀行です。もともとは1914年に設立された山形殖産株式会社がルーツです。2007年に殖産銀行が山形しあわせ銀行を吸収合併した時に、現在のきらやか銀行に名称変更しました。

東北地方にはいくつか第二銀行がありますが、その中でも最大規模を誇ります。2012年にはじもとホールディングスという仙台銀行との金融持株会社を作りました。そして現在きらやか銀行は、このじもとホールディングスの傘下に入っています。

今後は仙台銀行との経営統合を進めていく予定で、もし実際に統合が実現すると、東北にある金融グループの中でも7番目程度の規模に相当することが予想されています。日本勧業銀行出身が頭取を務めていたとか、第一勧業銀行、富士銀行出身の人材が重役を務めていたことも関係して、みずほフィナンシャルグループと親密な関係にありました。

仙台都市圏や新潟県、秋田県などにも店舗を展開して、幅広い事業を行っている金融機関でもあります。

きらやか銀行の銀行コードは 0508

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きらやか銀行でおまとめローン可能？フリーローンで借り換え？

きらやか銀行でおまとめローンを利用するには

きらやか銀行には「おまとめローン」という名称のローンはありませんが、フリーローンをおまとめローンとして利用可能です。融資額は大きいですし、審査は最短で60分で回答が得られる点がメリットです。申込はフリーダイヤルで平日の午前9時から午後7時まで可能ですし、インターネットでは24時間365日申込可能です。FAXでも電話でも申込できます。電話・インターネットの申込では午後3時までに審査を申し込むと、最短でその日のうちに審査結果が通知されます。審査はリトライサービスがあり、第1次審査できらやかカード株式会社によって仮審査をして、それに通過できなかった場合に自動的に同一内容で株式会社オリエントコーポレーションの審査をすることになっています。オリエントコーポレーションは信販会社であるため、銀行系の保証会社の審査よりも若干ゆるめです。

きらやか銀行のフリーローンの概要

利用できるのは、申込時に年齢が20歳以上65歳以下の人で、勤続年数が1年以上の給与所得者、または2年以上同一の事業を営んでいる自営業者です。前年の税込年収が150万円以上であることも条件で、きらやか銀?の営業エリア内に居住または勤務していることも必要です。融資額は10万円以上500万円以内で、1万円単位で設定されます。融資期間は10年以内で、1ヶ月単位で設定可能です。300万円以下の場合には7年以内となっています。金利は4.8%から14.6%の固定金利を適用します。借入額によって変動しますが、14.6%でも消費者金融業者のローンよりは安くなるため、利用価値は充分にあります。返済方式は毎月元利均等返済となっており、融資額の50%以内で6ヶ月ごとの増額返済を併用可能です。担保や保証人は原則不要ですが、条件によっては連帯保証人が1名以上必要であることもあります。

メリットとデメリット

きらやか銀行のフリーローンでは正式契約では必ず来店しなければいけません。Web完結型は採用していません。契約では、利用額に関わらず本人確認書類とともに所得証明書が必要になります。給与所得者は直近の源泉徴収票、自営業者は所得額を記載した納税証明書、または確定申告書の写しが必要です。リトライサービスがあるのはメリットです。銀行系の審査であっても、リトライである信販系の審査であっても条件に変更はありません。金利に変更があるケースがあるので、窓口でしっかり確認する必要があります。Web申込でも契約では来店ですので、内容確認は怠りなくしておきましょう。

おまとめローンの基礎知識を説明する

おまとめローンという言葉をよく、街中で見たり、CMで聞いたりすることが多いです。おまとめローンとは、何なのかおまとめローンの基礎知識を説明します。金融会社から複数のローンを組んでいたり、複数他社の消費者金融から借入をしている場合、各借り入れへの毎月の返済が煩雑になったり、余計な手数料を支払っていたりします。特に消費者金融系から50万以下の小口融資を利用している場合、高金利の利率を支払っていることが多いです。おまとめローンは、複数の借入を低金利のローンに一本化することで返済総額を減額し、毎月の元金支払や利息支払分を減らすための借金返済のためのプランです。一度に借入全部を一本化できなくても、一つでも二つでも多くまとめて、最終的には全てまとめることができれば、借金返済に大きく前進します。これが、おまとめローンの基礎知識です。では、次におまとめローンの注意点を説明します。現在利用しているローンの金利を確認します。仮に現在の金利の方がお得であれば、おまとめローンを利用せず融資枠を増額することができないか確認してみることです。融資枠の拡大が可能だということは、あなたへの与信が拡大しているということですので、限度額の引き上げに加え金利を下げて貰える可能性もあります。低金利でも長期間返済を選択した場合、結果的に利息支払額が増え総返済額が大きくなってしまうこともあります。返済額と返済期間の両面から検討する必要があります。おまとめローンの基礎知識を頭に入れ、おまとめローン検討し早期の借金返済を目指しましょう。

安心感こそ銀行ローンのメリット

事情があってどうしてもお金を借りないといけない、でもよく知らない消費者金融会社からお金を借りるのは怖いという場合にお勧めできるのが、銀行ローンです。安心してお金を借りたい時に一番先に思い浮かぶのが銀行系と言っても過言ではありません。この安心感こそ、銀行ローンのメリットです。

銀行ローンについて詳しく説明すると、銀行系消費者金融とは、銀行と大手専業消費者金融会社が合弁された会社のことです。この銀行系消費者金融にも2つのタイプが分かれます。まず1つが、銀行が消費者金融マーケットへの参入のため新しく設立した会社です。もう1つは、消費者金融に銀行が出資したり、会社を買収して銀行の子会社化した会社です。

銀行ローンの特徴は、銀行と専業系消費者金融の良い部分のみをつなげて完成したことです。具体的には、総量規制の対象外であること、融資限度額が高いこと、比較的低金利であること、そして銀行という名がついている安心感の4点です。このように銀行ローンのメリットはとても大きいため、通常の銀行ほどではないものの、他の消費者金融に比べて審査基準はやや厳しめです。

しかし逆に言えば、すぐお金を貸してくれるような会社は極めて危険なので、関わるべきではありません。銀行ローンのようにきちんと審査してから融通の可否を決める方が、本当の意味で信頼できると考えます。銀行ローンのメリットを生かして、無理のない返済計画でサービスを活用されることを願います。

信販会社のカードローンのデメリット

キャッシングの機能がついていたり、たいへんメリットの多い信販会社のカードローンですが、デメリットがあるのも忘れてはいけません。
信販会社のカードローンのデメリットといえるものでいちばん気をつけなければならないのは、貸金業者に対して法的に設けられている総量規制の対象になっているということです。
総量規制とは、貸金業法によって規定されている貸付けに対する規制のことで、貸し付けの総額は利用者の年収の三分の一までにとどめなければならないというものです。
たとえば、年収270万円の利用者の場合だと、90万円までしか借りられないことになります。
これに対し、銀行系カードローンは、時間をかけて慎重に審査が行われる分、利用限度枠も多めに設定されています。
信販会社のカードローンには、ショッピング枠というものもついていて、現金をあまり持っていないときに前から欲しかったものなどを見つけた場合、手軽に購入できるため、便利なサービスとなっています。
しかし、このショッピング枠についても、借入れ状況として見られるため注意が必要なのです。
つまり、このショッピング枠において、過去に返済の遅れなどがあると、カードローンの審査に引っかかってしまうことがあるということです。キャッシング枠 自体の利用も取り消されてしまうことがあるため、自分が総額においてどの程度を使っているかを確認することも、利用する際はつねに気をつけておかなければ なりません。