定額リボ払いと残高スライドリボの返済シミュレーション！利息支払い元金返済回数の損得も

1 定額リボ払いの返済額シミュレーション
- 1.1 定額返済1万円の場合
- 1.2 定額返済2万円の場合
2 残高スライドリボ払いの返済額シミュレーション
3 リボ払いが危険と言われるのはなぜ？

定額リボ払いの返済額シミュレーション

定額返済1万円の場合

返済回数	返済元金	支払利息	元利支払計	返済後残高
第1回目	10,000	5,136	15,136	490,000
第2回目	10,000	6,242	16,242	480,000
第3回目	10,000	6,115	16,115	470,000
第4回目	10,000	5,408	15,408	460,000
第5回目	10,000	5,860	15,860	450,000
第6回目	10,000	5,547	15,547	440,000
第7回目	10,000	5,605	15,605	430,000
第8回目	10,000	5,301	15,301	420,000
第9回目	10,000	5,350	15,350	410,000
第10回目	10,000	5,223	15,223	400,000
第11回目	10,000	4,931	14,931	390,000
第12回目	10,000	4,968	14,968	380,000
第13回目	10,000	4,684	14,684	370,000
第14回目	10,000	4,713	14,713	360,000
第15回目	10,000	4,586	14,586	350,000
第16回目	10,000	4,027	14,027	340,000
第17回目	10,000	4,331	14,331	330,000
第18回目	10,000	4,068	14,068	320,000
第19回目	10,000	4,076	14,076	310,000
第20回目	10,000	3,821	13,821	300,000
第21回目	10,000	3,821	13,821	290,000
第22回目	10,000	3,694	13,694	280,000
第23回目	10,000	3,452	13,452	270,000
第24回目	10,000	3,439	13,439	260,000
第25回目	10,000	3,205	13,205	250,000
第26回目	10,000	3,184	13,184	240,000
第27回目	10,000	3,057	13,057	230,000
第28回目	10,000	2,741	12,741	220,000
第29回目	10,000	2,802	12,802	210,000
第30回目	10,000	2,589	12,589	200,000
第31回目	10,000	2,547	12,547	190,000
第32回目	10,000	2,342	12,342	180,000
第33回目	10,000	2,293	12,293	170,000
第34回目	10,000	2,165	12,165	160,000
第35回目	10,000	1,972	11,972	150,000
第36回目	10,000	1,910	11,910	140,000
第37回目	10,000	1,726	11,726	130,000
第38回目	10,000	1,656	11,656	120,000
第39回目	10,000	1,528	11,528	110,000
第40回目	10,000	1,265	11,265	100,000
第41回目	10,000	1,273	11,273	90,000
第42回目	10,000	1,109	11,109	80,000
第43回目	10,000	1,019	11,019	70,000
第44回目	10,000	863	10,863	60,000
第45回目	10,000	764	10,764	50,000
第46回目	10,000	636	10,636	40,000
第47回目	10,000	493	10,493	30,000
第48回目	10,000	382	10,382	20,000
第49回目	10,000	246	10,246	10,000
第50回目	10,000	127	10,127	0
	利息計	158,292

定額返済2万円の場合

返済回数	返済元金	支払利息	元利支払計	返済後残高
第1回目	20,000	5,136	25,136	480,000
第2回目	20,000	6,115	26,115	460,000
第3回目	20,000	5,860	25,860	440,000
第4回目	20,000	5,063	25,063	420,000
第5回目	20,000	5,350	25,350	400,000
第6回目	20,000	4,931	24,931	380,000
第7回目	20,000	4,841	24,841	360,000
第8回目	20,000	4,438	24,438	340,000
第9回目	20,000	4,331	24,331	320,000
第10回目	20,000	4,076	24,076	300,000
第11回目	20,000	3,698	23,698	280,000
第12回目	20,000	3,567	23,567	260,000
第13回目	20,000	3,205	23,205	240,000
第14回目	20,000	3,057	23,057	220,000
第15回目	20,000	2,802	22,802	200,000
第16回目	20,000	2,301	22,301	180,000
第17回目	20,000	2,293	22,293	160,000
第18回目	20,000	1,972	21,972	140,000
第19回目	20,000	1,783	21,783	120,000
第20回目	20,000	1,479	21,479	100,000
第21回目	20,000	1,273	21,273	80,000
第22回目	20,000	1,019	21,019	60,000
第23回目	20,000	739	20,739	40,000
第24回目	20,000	509	20,509	20,000
第25回目	20,000	246	20,246	0
	利息計	80,084

残高スライドリボ払いの返済額シミュレーション

それでは、返済額が指定できない残高スライドリボの場合にはどのようになるでしょうか？

JCBの場合には標準コースと、標準コースよりも支払額が大きい短期コースの2つのコースが存在します。

*標準コースの場合

返済回数	返済元金	支払利息	元利支払計	返済後残高
第1回目	50,000	5,136	55,136	450,000
第2回目	50,000	5,732	55,732	400,000
第3回目	40,000	5,095	45,095	360,000
第4回目	40,000	4,142	44,142	320,000
第5回目	40,000	4,076	44,076	280,000
第6回目	30,000	3,452	33,452	250,000
第7回目	30,000	3,184	33,184	220,000
第8回目	30,000	2,712	32,712	190,000
第9回目	20,000	2,420	22,420	170,000
第10回目	20,000	2,165	22,165	150,000
第11回目	20,000	1,849	21,849	130,000
第12回目	20,000	1,656	21,656	110,000
第13回目	20,000	1,356	21,356	90,000
第14回目	10,000	1,146	11,146	80,000
第15回目	10,000	1,019	11,019	70,000
第16回目	10,000	805	10,805	60,000
第17回目	10,000	764	10,764	50,000
第18回目	10,000	616	10,616	40,000
第19回目	10,000	509	10,509	30,000
第20回目	10,000	369	10,369	20,000
第21回目	10,000	254	10,254	10,000
第22回目	10,000	127	10,127	0
	利息計	48,584

*短期コースの場合

返済回数	返済元金	支払利息	元利支払計	返済後残高
第1回目	100,000	5,136	105,136	400,000
第2回目	80,000	5,095	85,095	320,000
第3回目	80,000	4,076	84,076	240,000
第4回目	60,000	2,761	62,761	180,000
第5回目	40,000	2,293	42,293	140,000
第6回目	40,000	1,726	41,726	100,000
第7回目	20,000	1,273	21,273	80,000
第8回目	20,000	986	20,986	60,000
第9回目	20,000	764	20,764	40,000
第10回目	20,000	509	20,509	20,000
第11回目	20,000	246	20,246	0
	利息計	24,865

JCBの残高スライドリボの場合には、最初はかなり多めの金額を返済していかなければならないため、支払額は大きいですが、その分、最終的な利息負担は圧倒的にカードローンよりも少なくなります。

リボ払いが危険と言われるのはなぜ？

よく「リボ払いは危険」と言われることが多くですが、リボ払いが危険である理由はなぜでしょう。

借金の実感がない

クレジットカードは買い物代金をカード会社に立て替えてもらうものです。実際に現金を借りているわけではないため、多くの人が借金の実感がないようですが、実態としては借金です。

また、買い物時のレジで「支払い方法は？」と尋ねられることによって「リボ」と答えればリボ払いを簡単に選択することができます。

これは、実際にはレジで借金を選択していることと同じですが、あまりにも気軽にリボ払いを選択できるため、借金をする時のように慎重に熟慮することなく、実態としてカードローンと同じ借金を背負ってしまうのです。

金銭感覚のマヒ

リボ払いは毎月の支払額を最小に抑えて限度額の範囲内でお金を使うことができてしまいます。

10万円の利用で毎月1万円支払いのリボ払いであれば、1万円の支払いで10万円の買い物ができてしまうため、金銭感覚がマヒしてしまいます。

10万円の買い物を現金で行う場合には「10万円を使うかどうか」を慎重に検討する人が多いのですが、毎月の支払いが少ないため熟慮することなく買い物ができ、金銭感覚がマヒしてしまう人も珍しくありません。

これは、クレジットカードの利用残高に関係なく、毎月の支払額が一定である定額リボの場合にはさらに顕著です。

いくら使っても毎月の支払いは一定であるため、今月10万円、翌月10万円の買い物をしても毎月の支払額は変わらないためです。

あたかも、1万円の支払いで10万円の買い物ができるという錯覚に陥ってしまうのです。

気づいた時には限度額に

クレジットカードは限度額というものがあります。

リボ払いであってもなくても、限度額以上を使うことができません。毎月の支払額が最小だからといって、無計画にリボ払いで買い物を行っているといつか限度額に達してしまい、その後は支払いだけが残ることになります。

ここで、支払いだけ行っていればよいのですが、一度金銭感覚がマヒした人はここで終わらないのが問題なのです。

他のカードを使うようになるのです。

このように、1枚のカードが限度額に達したら、次のカード、次のカードと利用限度額はどんどん膨れ上がっていくことになります。

さらに、クレジットカードの審査はカードローンよりも甘いため、作ろうと思えば簡単に複数のクレジットカードを作ることができ、その分利用残高が多額になっていき、最後には支払いができずにカード破産。このようなケースは決して珍しくありません。