いつの時代になっても借金をする人には、不安材料はついてくるものです。一昔前は消費者金融というとサラ金というイメージがありインパクトのある取り立てのイメージがあり世間一般的には怖いイメージはみなさんの中にも持たれている人も多いと思われます。
しかし最近の傾向では、消費者金融各社やローンを扱っている会社等が全体的の取り組みの成果が上げられ一昔前と違ってクリーンなイメージになってきたものではないかと思われます。またカードローンの言葉自体が最近になって使われ始めました。
また業種が変わり銀行系から融資を受ける場合はカードローンとも呼ばれたりもします。一般的に言うと個人が金融機関からお金を借りる小口の融資を受けることをカードローンとも言います。
最近では色々なサービスが増えてきており女性専用・学生専用等のカードローンサービスも充実してきています。
このように業界各社が色々なサービスを打ち出して新たな顧客開拓に力を注いでいるのが現状です。またこのように言葉を色々と変えていますが、根本的にはお金を借りて、元金を払いつつ金利も払うということを忘れないようにしてください。
小口融資でも業者には金利を上乗せして払うということを肝に銘じて返済する必要が生じてくるのです。また最近のカードローンでは、注意が必要です。それはカードローンがシンプルに受けやすくなっているのでお金が借りられやすい状況です。カードローンを気軽にして、気づくと高額な金額を金融業者から借り入れしている状態になりやすいのです。
金融機関からカードローンでお金を借りる期間が長く続くと金利がどんどん膨らんでいきます。カードローンを利用して元金以上の借り入れたお金を借り入れている状態となってしまっていることもおおいにあります。お金の借り入れを金融機関からカードローンを検討している人は、借り入れ条件や金利等の情報も必要ですが、返済の完済のシュミレーションはできているのかどうか検討することも忘れないでください。
目次
カードローンでお金を借りる① 申込み 返済 利息計算方法など
- カードローンとは
- 業種別の長所と短所
- 申し込みの流れ
- カードローン利用方法
- カードローン返済方法
- 利息計算方法
カードローンでお金を借りる② 銀行 信販 消費者金融 借り過ぎには注意
- 銀行のおまとめローン
- 信販系のカードローン
- クレジットカード
- 消費者金融
- 多重債務について
カードローンでお金を借りる 審査 属性スコアリング 在籍確認
- 個人使用情報
- 属性スコアリング
- 申し込み手順
- 審査の在籍確認
- 審査に必要なもの
カードローンの借り換え ローン一本化 元金減額 支払返済と生活
- ローンの一本化
- 元金の減額
- ローンの低金利
- 生活安定と返済について
- 支払い忘れ防止策
借金と個人信用情報機関と連帯保証人と借金の相続
- 個人信用情報機関
- 連帯保証人
- 借金の相続
債務整理
- 任意整理
- 自己破産
- 過払い訴訟
- 特定調停
- 個人再生
- 費用
カードローンの返済方法
元利均等方式
カードローンを利用する以上、融資を受けた金額を返済していかなくてはなりません、一言で融資を受けた金額の返済とは言っても、その内容には非常に多くのものが存在していることになります。多くの返済方法の中でも、自分に適したものとそうでないものの存在を見極めることによって、より負担の少ない返済方法を見つけていくことが可能になるために、個々の返済方法を知っておくことは、返済を行う上で大変有利に働くことになります。
多くの返済方法の中で、特に使用される機会の多いものの一つとされているものが元利均等方式と言われている返済方法です。元利均等方式という返済方法は、利息と元金の金額を平均して割り出した金額を毎月支払っていく返済方式であり、そのローンの返済が終わるまで、毎月同じ金額を支払うことで返済が行われていく返済方法であるとされています。そのために、長期にわたって返済の計画が立てやすいという特徴があります。住宅ローンや教育ローンなどのような、まとまった金額の融資を受けるとともに、長期にわたる返済が行われるローンの形式によく適応されるものとなっています。
ただし元利均等法式の返済方法を選択するうえで問題となるのが、返済に対する利息が、結果的にほかの返済方法と比較して高額になってしまう傾向にあるということです。通常ローンに対する利息というものは、融資を受けている金額に応じて付けられるものとなります。元利均等法式の場合には、最初のうちに返済していくべき金額の内訳はそのほとんどが利息であり、元金がなかなか減っていかなくなってしまいます。そのために結果として金利が高くなってしまうという結果を招くことになります。
元金均等方式
元利均等法式は、長期にわたって返済の予定を立てていくことが必要になる際には、返済していく金額が常に一定になるという点において、大変優れた返済方式とされています。しかし元金均等方式のような返済方法が重宝されるのは、住宅ローンや教育ローンなどのような、返済のために数十年という長い期間を要するものが中心となっており、長期の計画は必要がなく、なるべく早く返済を済ませてしまいたいと言うケースの場合には、もうひとつの代表的な返済方式であるとされる、元金均等法式が採用されることが多くなります。カードローンの場合にも、短期で返済がすむことが多くなるために、元金均等法式が採用されることが多くなります。
元金均等法式は、元金と利息の合計を均一化して返済を行っていく元利均等法式に対して、元金の価格のみを一定にした上で、その残りの金額に対して利息がかけられていく方式が取られているものとなっています。つまり元金均等法式においては、返済していく金額が、返済していくごとに変化していくという特徴があります。毎回返済額が変化していくために、返済のための予定は立てにくくなっているという特徴がありますが、結果的に返済していく金額が少なくなることが元金均等方式の最大の特徴です。基本的に短期間で返済を終えることのできる小規模な返済の際に採用されることの多い返済方法であるとされています。
元金均等方式での返済は、返済当初にかかる金額が大きくなるために、返済が困難であると感じられることも多いものですが、返済していくうちに負担が軽くなっていくと言う事も特徴の一つになっています。
分割払い
分割払いは、主にクレジットカードを使用した際に行われる返済方法であり、利息と元金の合計の金額を常に一定の金額で支払っていくという点で、元利均等方式と近いものであると考えることができます。しかし分割払いは、あらかじめ合計の金額に利息を足した金額を任意の回数に分割して支払うことになるために、元利均等方式のように返済が進んでいくごとに、利息が減っていき元金の返済額が大きくなるというような、内部内訳の変動が起こらず、常に同じ金額を返済していくことになるという事も特徴の一つであると考えられています。
一般的にカードローンは、返済額の負担が比較的大きなものになりがちです。一見すると、月々の返済金額が一定であり返済がしやすいと感じられはするものの、返済を行うための利息による負担が比較的大きなものになってしまうという特徴があるために、利用することが難しいと考えられることも多いものとなっています。また分割払いを使用するにあたっての、負担額の問題は利息によるものばかりではありません。
分割払いを利用する際には、利用した金額ごとに、ローンが組まれることになるために、様々な用途によって、分割払いを使用した際に、返済が重複していくと言うことになりかねません、当然複数件の返済が行われるようになった際には、それだけ返済が困難なものになってしまうために、カードによる分割払いを使用する際には、ほかの返済方法と比較しても、より計画的な利用が求められることになります。
リボルビング払い
一般的にカードローンの返済方法の中で最も使用される頻度の高いものとされているものが、リボルビング払いと言われる支払いの方法になります、リボルビング払いの最大の特徴と言われているのが、借入残高に応じた金額の返済を行うという点であり、現在のカードローンの返済方法の中で主流になっているものであると言われています。
リボルビング払いの中にはさまざまな種類の返済方法が存在しており、それらの特徴を知ることによって、リボルビング払いをより効率よく使用することができるようになります。リボルビング払いの種類の中でも、大まかに、定率リボルビング方式、定額リボルビング方式、残高スライドリボルビング方式の３つに分別され、それらの中にも、それぞれ違った性質のリボルビング払いが存在していることになっています。そのためにリボルビング払いと一言で言っても、実に多くの方法が存在しているので、どのような返済方法を選択するのかが重要なものとして考えられるようになります。
数あるリボルビング払いによる返済方法の中で、現在最も使用される機会の多いものとされているのが、残高スライドリボルビング方式となっていますが、残高スライドリボルビング方式と一言で言っても、様々な形式の返済方式が存在しており、自分の立てたローンの返済計画や経済状況などの様々な事情に合わせて、自分で返済のしやすい返済方式を選択することが可能となっています。自分にあった返済方式で返済を行うことによって、有利にリボルビング払いを利用することができるでしょう。
残高スライド元利定額リボルビング方式
カードローンなどの返済方法の中でも、最もよくその名前を聞くものであるのが、リボルビング方式という返済方法です。リボルビング方式によって行われる返済方法は、毎月の使用した料金に応じて、支払額が変化するという特徴が存在する以外には、決まった返済方法が存在せず、一言でリボルビング方式での返済方法とは言っても、実に多くの返済方法が存在しているものとなっています。しかしリボルビング方式を使用していく以上よく使用されることになっている返済方式というものは限られており、その中でも最も使用される機会の多い返済方法が、残高スライド元利定額リボルビング方式と言われる返済方法となっています。
残高スライド元利定額リボルビング方式という返済方法の特徴は、基本的なリボルビング方式の特徴である毎月の使用料金に応じて返済金額が変化するという特徴のうち、段階的にその金額が変化していくものをいいます。例えば10万円以内のリボルビングによる融資を受けた場合に、月々5千円づつ返済を行っていくことになった場合、その金額が10万円増すごとに3千円ごと月々の返済金額が増していくというような返済方法を指しています。
この残高スライド元利定額リボルビング方式という返済方法の最大の利点は、限度額の範囲内で、何度も借りたり返したりがしやすいということに有り、使用したいときに使用することが比較的簡単にできることにあります。使用頻度の高いカードローンであれば、使用しやすいことも選択基準として有効なものです。
ミニマムペイメント
リボルビング払いは、カードローンの返済方法の中でも主流となっている方法であり、最もよく使用されている残高スライド元利定額リボルビング方式をはじめとして、非常に多くの種類が存在している返済方法として知られています。残高スライド元利定額リボルビング方式のような多くの人が使用することになっており、どのようなものかが多くの人に認知されている返済方法の他にも、リボルビング払いの一つに数えられている返済方法は数多く存在しています。近年使用される機会の増えてきたリボルビング払いの形式の一つとして、ミニマムペイメントと言われる返済方法があります。
ミニマムペイメントという返済方法は、通常はあるとき払いなどの名称が用いられることが多いものであり、その名前を聞いたことのある人は比較的多いものではないでしょうか。ミニマムペイメントもリボルビング払いの一つであるために、基本的な返済方法は、残高スライド元利定額リボルビング方式の返済方法に近いものがあります。ミニマムペイメントも、自分が融資を受ける金額に応じて月々の返済金額も変化していくというものであり、この点では、残高スライド元利定額リボルビング方式と同じ形式をとっています。
しかしミニマムペイメントのほかとは違うとされる部分として、上記の定められた金額は、あくまで最低限返済していくことが必要になる金額であり、それ以上の金額を返済が可能である場合には、それが可能になるというものです。このように自分の生活に合わせた返済が可能になる点が、リボルビング払いの特徴になります。
