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信販系キャッシングのメリット
キャッシングを取り扱っている金融業者には、いくつかの系統に分けることが可能です。大筋の流れでは、どの系統のキャッシングでも大きな違いはありませんが、系統ごとの特色があり、その違いが人によってはメリットともなり、またデメリットとも捉えることが出来ます。
しかし、あくまでも借りたい人の条件の違いによるものですから、名の知れた金融業者が取り扱っているキャッシングであれば、それほど心配する必要はありません。
その特色と言うのは、一つ目は「審査」についてです。銀行系統に分類されているキャッシングの一番の特徴は、この「審査」の厳しさと言えます。個人信用情報に基づいて判断をし、場合によってはキャッシングの利用を断られることもあります。しかし、その分借りられる金額が多かったり、低めの設定にされた金利だったりしますので、「審査」が厳しいことが一概にデメリットとは言えません。
反面「消費者金融系統」のキャッシングは、「銀行系統」に比べて、「審査」の基準はそれ程厳しくないようです。その反面借りられる金額は少なめで、金利は高めと言えます。
「信販会社」のキャッシングは、「銀行系統」と「消費者金融系統」の中間的な設定が多く、「銀行系統」ほど「審査」は厳しくないけど「消費者金融系統」程金利は高めではないという点で、一番利用し易いキャッシングの種類と考えることが出来ます。
また、借入や返済が、コンビニエンスストアの現金自動受払機を利用でき、手数料も無料なケースがあるのは大きなメリットです。
信販系キャッシングのデメリット
信販会社が取り扱っているキャッシングのデメリットはというと、やはり「銀行系統」のキャッシングと「消費者金融系統」のキャッシングの中間的な要素から、向いていないと感じる人もいるかと思います。
どのキャッシングも、利用するに当たって、事前の「審査」が必要になります。厳しい「審査」を行うには、どうしても時間を必要としてしまいます。これは、すぐにお金を必要としている人にとっては、デメリットと感じることでしょう。
「審査」の時間の短さでは、やはり「消費者金融系統」のキャッシングが、一番速い診断を行うと定評があります。最近では信販会社のキャッシングでも、「即 日」と謳っているところもありますが、「消費者金融系統」の速さには、まだ勝てないようです。しかし、その分、金利の面では、安めの設定のことが多いの で、スピードを求めない人にとっては、デメリットではありません。
また、信販会社が取り扱っているクレジットカードの機能としての「キャッシング枠」については、気軽に使えるという点ではありがたい機能なのですが、金利は高く、十八から二十パーセントという、法律で決められた金利の上限の設定が多いようです。
クレジットカードは、普段買い物などで頻繁に使いますが、どこでスキミングをされるか判りません。もし情報を抜き取られ、暗証番号まで知られてしまうと、 不正にキャッシングされたお金に対しては、保険の対象外と捉えられている点も、気をつけなければならないポイントです。
信販系キャッシングの金利
信販会社が取り扱っているキャッシングにも、各社の設定に幅があると言えます。そんな信販会社の中でも、一番安い金利の設定を打ち出しているところは「オリックスクレジット」が扱っている「オリックスVIPローンカード」のキャッシングです。
その金利の設定は、三点五パーセントから、十四点八パーセントという、銀行系統のキャッシングに、勝るとも劣らない、低い金利となっています。また、その 借りられるお金のマックスの設定は、最大で八百万円という高額です。ただし、こちらの「審査」の基準は厳しく、年収の額も、ある程度の高額の収入を求めら れます。
「三井住友ゴールドローン」も、かなり低い金利設定を売りにしています。四点五パーセントから九点八パーセントという範囲となっています。やはり「審査」 と言う点で、それなりの条件は求められますが、この金利の安さは大きなメリットですね。ただし、年齢の上限としては、五十五歳までとなっています。
もう少し身近なキャッシングですと、「セゾンマネーカード」は、金利の設定は十五パーセントですが、「審査」と言う点では、一般的な収入でも利用可能でしょう。
クレジットカードに付随している「キャッシング枠」の金利は、高めの設定となっていて、例えば「セゾンカード」ですと、十二パーセントから十八パーセントという幅になっています。
実際に、低い金利で利用するには、利用実績を積み重ねていかなければいけませんので、初めての利用のケースですと、高めの金利からスタートする形になっているようです。
信販系キャッシングと総量規制
お金を貸して利益を得る商売のことを、貸金業と呼称していますが、この貸金業については、さまざまな法律で定められた決まりごとにより、適切な利用が出来るよう管理されています。
この法的な決まりごとの一つに「総量規制」と呼称されているものがあります。この「総量規制」というのは、もちろん貸金業への制約ではありますが、その目的は、むしろ消費者を守るものと言えます。
「総量規制」とは「収入の1/3を超える貸付を行ってはいけない」という規制です。例えば、年収が三百万円の人が借りられるお金は、百万円まで、というこ とになります。この場合の1/3は、借りられる総額のことを指し、すでに借入があって、返済が終わっていなければ、新たに借りられるお金は、総量規制に よって制限されることになるということです。
もちろん信販会社のキャッシングについても、「総量規制」で制限される対象となっています。「審査」の段階で、「個人信用情報」の中のデータには、その人が現在借り受けているお金の情報も含まれますので、「総量規制」をごまかすことは出来ません。
「審査」の内容によっては、まだ借入していなくても、クレジットカードのキャッシング枠の分も、「総量規制」の1/3の中に含まれて計算されることもあります。もし必要でなければ、「キャッシング枠」を小さく設定しておくことも良いでしょう。
消費者が、借りすぎて破産しないように決められた法律ですので、私たちも決められた範囲での借入に留めるべきです。
クレジットカードのキャッシング枠
今や、社会人でしたら、どなたでも一枚は持ってらっしゃるだろうクレジットカードですが、これは信販会社が取り扱っているもので、まさしく「信用販売」として掛けで買い物が出来る仕組みを便利にさせたものが、クレジットカードというものです。
実はその誰でも持っているクレジットカードには、物を買うためだけではなく、お金を借りられる機能も付随している事は、知らない人もいるのです。
クレジットカードで利用できる借入は、「買い物枠」と「キャッシング枠」との合計で、制限されています。その金額は、クレジット会社やカードの種類で違います。
今では、五十万円以上の借入については、収入の証明の書類を出す必要がありますので、「キャッシング枠」の初期の設定は、それほど多額ではないようです。
信販会社が取り扱っている「キャッシングカード」を使ってお金を借りる場合の金利は、低いものでは五パーセントくらいから設定されているものがあります が、クレジットカードに付随している「キャッシング枠」でお金を借り入れると、十八パーセントなどの、高い金利が掛かります。
わざわざキャッシングの申し込みをしなくても使える、クレジットカードの「キャッシング機能」ですが、金利の面で不利なことを認識して、必要最低限の利用に留めておいた方が得策です。
スキミングなどの、クレジットカードの情報を抜き取る手口などを考えると、利用する予定が無ければ、「キャッシング枠」の額を、零円にしておくのもひとつの選択肢と言えます。
信販系キャッシングカードの特典
信販会社が取り扱っているキャッシング用のカードには、いくつかのお得な点があります。
まず、キャッシングでお金を借り入れる時や、借りたお金を戻す際に、街中のコンビニエンスストアの店内にある「現金自動受払機」を利用する手数料が、信販会社と提携しているコンビニエンスストアでならば、無料で使えるという点です。
自分の預貯金の口座のお金を、コンビニエンスストアの「現金自動受払機」で下ろしたとしたら、二百円程度の手数料が掛かります。このことを考慮すると、小額の借入であれば、自分のお金を使うより、借りてしまった方が安く済むというケースも考えられるのです。
また、借入や返金を口座振込みでの受け渡しにした場合でも、ネットバンキングを利用しての受け渡しであれば、手数料が無料という信販会社もあります。一般 的なお金の振込みでは、たとえネットバンキングでも、同一支店内や、ゆうちょ銀行同士などでない限り、振り込み手数料として、百円から数百円は掛かってし まうのが普通ですから、本当にお得な特典と言えるでしょう。
また、信販会社によっては、提携しているゴルフ場やホテルの宿泊の際に、割引料金が適用されるというキャッシングカードも存在します。
ほとんどの信販会社のキャッシングカードには、クレジット機能も付随していて、ポイントを貯められるものもありますので、キャッシングは使わなかったとしても、一枚持っていても損はしないカードと言えるでしょう。
