キャッシングで自己破産（弁護士への相談含む）TOP
キャッシング、つまりいろんなところからお金を借りて、遊んだ結果、返済することができなくなり、法律相談へ行って、弁護士に相談して、自己破産の道を選ぶことがあります。
テレビでも言っているように、お金の借り入れの時は無駄なお金を借りないようにすることがとても大切になると思います。キャッシングでお金を借りまくった結果、自己破産になるということは本人の自業自得であると私は考えています。
金額と弁護士によっては、自分で裁判所に行って手続きをしなさいということをいう方もいらっしゃいますが、多くの弁護士さんはちゃんと相談に乗ってくださいますし、お金も本人の無理のないような金額ずつ支払って、弁護士費用を払ってもらえばいいよと言ってくださいます。
また、費用については、法テラスで一時的に自己破産手続きに必要な費用を立て替えてくれるようになっておりますので、今手持ちがないけど、弁護士さんに頼まなければならないということでしたら、法テラスの方で手続きをとって、費用を支払うことも可能です。
もちろん、法テラスから借りているお金ですので、破産手続きが完了して、支払うことができるのであれば、早めに法テラスへ返済するようにしたらいいでしょう。
なお、自己破産というのは、勘違いされがちですが、自己破産しただけでは、まだ借りたお金を返済しなければならないという立場のままになります。そのため、免責の手続きを取るわけですが、免責については、だいたい負債総額の1割から2割を貯蓄して、貯まった時点で裁判所へ行き、納付します。それを債権者に按分して、免責となります。それによってはじめて、返済の義務がなくなることを理解してもらった上で、読んでいただけたらと思っています。自己破産は最近多いということを聞いておりますが、状況によっては、免責されない場合もありますので、ちゃんとお金の使い道を確認しておくようにしましょう。お金を管理するようにすることが自己破産を防ぐ1つだと思います。
[Debt-Reduction-Simulator-saimuseiri]
目次
キャッシングで自己破産（弁護士への相談含む）
1. キャッシングで自己破産
1.1 どうしてそんなに
1.2 それはおかしいでしょ
1.3 何に使ったの
1.4 返済は厳しい
1.5 自己破産するの
どうしてそんなに借りたのか？
キャッシングを利用して、自己破産になるということは、いろんなところのキャッシングを利用していたということでしょうか。そして、そのお金を何に使って、返済がちゃんとできなかったのかということがとても確認したいと思うことでしょう。
キャッシングの場合はだいたい50万円までなどと上限が決まっているため、総量規制から考えると、複数でのキャッシングの利用ができるというわけです。そして、それぞれで融資可能額いっぱいまで使っているケースが多いと思います。
次にそのお金を何に使ったかということで出てくるのが、ギャンブルや飲み、遊びに使っていることがとても多いということなのです。これらでお金は1回でもかなりの金額がかかりますので、結果すぐになくなるわけです。
自己破産の場合は、キャッシングによる部分での負債だけでなる人と、クレジットによるものと合わせた負債によってなる人がいます。自己破産をするということは、今後キャッシングを利用しようと思っても、利用できないということになるのですが、自己破産になるくらいの額まで誰にも相談をしなかったからそうなるわけで、金額が大きくなる前に法律相談を受けて、任意整理といって、自分の収入にあった返済を少ない金額ながらも返済して、完済に導くという方法もあるわけです。
キャッシングを利用するときにその場をしのぎながら借りて、返済してということを繰り返していくうちに任意整理できないところまできてしまうことがあるようです。
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それはおかしいでしょと回りに言われる
そんなにいろんなところでキャッシングを利用するって、おかしくないのということを周りの人から聞かれると思います。普通の生活をしていたら、キャッシングを利用して、お金を借りることをしなかったはずです。しかし、事実キャッシングを利用して、使いまくって、自己破産しなければならない状況を作ってしまったわけです。
また、キャッシングを利用しなければならない状況であっても、生活に必要な分だけの借り入れであれば、そんなにはかかることもないし、ちゃんと返済を履行できたと周りの人は考えるわけです。その本人もまさか自己破産しなければならないということを予想していなかったと思います。自己破産という言葉を知っていたとしても、どれだけお金を借りたら自己破産になるかを考えて、キャッシングを利用していたとは思えません。その結果、とんでもない金額が負債として、重くのしかかり、最初は返済できていたものの、だんだん返済が滞り、そして自己破産の道を歩むことになっていくわけです。
周りの人はそのキャッシングの利用の仕方、お金の使い方について、どうして周りに相談したり、考えたりしなかったのかについて、厳しくそれはおかしいということを追及するわけです。もちろん、本人は何に使ったのかはわかっているものの、具体的にいくら使ったかまでは覚えていないことが多いと思います。
周りがおかしいといっても、本人にはそれだけお金を使ったという意識を持っていないことも少なくないことを理解してください。そのうえで、キャッシングを利用してお金を多く借りたという事実を考えてもらいましょう。
何に使ったの？
冒頭でも述べましたが、いろんなところでキャッシングを利用してお金を借りまくって、お金を使っていったのでしょうか。それがギャンブル、お酒、女ということがほとんどであります。
まず、ギャンブルについては、日本国内ではパチンコ、パチスロ、競馬、競艇などということになります。海外に行くと、カジノでということですが、ギャンブルは1回勝ちだすとそれが気持ちよくて、もっと稼げると思ってつぎ込んで、はまってしまうということでどんどんお金を使ってしまいます。ギャンブルは1回勝ってもずっと勝つものではありません。そのところを間違ってしまうと、次こそとやりまくってしまい、お金がすぐになくなるということなのです。
次にお酒についてですが、居酒屋に週1回くらいならそこまでお金を使うことはありませんが、クラブやキャバクラなど、ちょっと高いお店で飲むと一気にお金が減ってしまいます。しかも、ギャンブルとは異なり、いくらかお金が返ってくるとかもありませんので、ただ減る一方になるわけです。
そして、女ということですが、先ほどの飲み屋さんのほかに、風俗に行ってお金を使うと飲み屋さんよりも早くお金がなくなります。
これらが主な理由ではありますが、ほかにもブランド品の衝動買いなど、お金が一気に減った結果、キャッシングを何軒も回って、お金を借りてでも欲望に対してのお金をつぎ込んでいって、取り返しがつかないことになっていくわけです。こうならないためにも、お金の管理をちゃんとしましょう。
返済は厳しい
いろんなところでキャッシングを利用した結果、お金を返済しようにも別のところで借りたお金を充てたり、無理なバイトをやって返そうとしたりなど、無謀に近い結果になることも少なからず出てきます。そして、本当にお金をどこにも返済できなくなって行くわけです。
こうなってくると、生活費もないようなとんでもないような状況になっていくわけなのです。首も回らなくなって、自己破産することになっていきます。もちろん、金額によっては、任意整理を行って、ちゃんと返済していくことによって、自己破産しなくてもいいこともあります。
やはり、いろんなところでキャッシングを利用しているとなると、元本がなかなか減りませんし、返済ができたとしても、かなりの時間を要することになります。返済が厳しい状況であるということは明らかなことで、キャッシングは返済しなければ、利用できなくなります。
キャッシングでお金を借りたということは、もともとは生活に困って利用を始めたという方であっても、借りたお金を遊ぶことに使って、返済しようにも自分の給料では返済しきれない状況に追い込んでしまっていることが多いので、返済はどうやってもできないということになります。
本当であれば、返済が遅れると、一括で返済しろという督促などが来て、もっと状況的に苦しくなっていくということは本人がいろいろ考えても行動に移せない限りは変わらないでしょう。返済が厳しくなる前に銀行に相談するべきだったと思うのです。銀行であれば、おまとめローンを利用することもできますし、返済も楽になると思うのです。
自己破産するの？
はじめから読んでもわかるように、任意整理ができない状況になった時に自己破産を行うということです。それは、キャッシングを賢く使えなかったというよりは、キャッシングでお金をいくらでも借りられるという錯覚に利用者が陥った結果なのであります。利用者がキャッシングを利用して、自己破産になる理由について述べたように、生活費としてではなく、ギャンブルをはじめとする遊びにお金を使ってしまったという、自業自得ということなのです。
そして、返済期限が迫って、お金がないということになって、返済ができなくなってという悪循環が任意整理もできず、自己破産することになるのであります。キャッシングは返済ができないと、返済してくれということで督促状が送付されてきます。そして、裁判所からの支払命令の通知が届けられてきて、最悪の場合は給料口座の差し止めなどが行われて、生活ができなくなってしまいます。
その時になって始めて、自己破産の手続きをとらなければならないということに気づく場合もありますが、それ以前に自己破産しなくても済むような方法があったと思います。それなのに、キャッシングで借りまくって、自己破産しなければならない状況を作ってしまったことで一気にキャッシングに関しての信用が失われてしまうわけなのです。
任意整理が出来る金額であれば、任意整理を行ったほうがいいと思いますが、借入れた件数が多かったり、借入金額が多かったりする場合は自己破産を選ぶしかないと思います。キャッシングはピンチの時は助けてくれますが、本人がちゃんと返済を行っていないと自己破産することになるので、このようにならないようにしてもらいたいです。
2. 自己破産の手続きについて
2.1 役所の法律相談にて
2.2 弁護士会の法律相談にて
2.3 法テラスの法律相談にて
2.4 司法書士でもできます
2.5 自分でできるけど
役所の法律相談にて
借金のことで困ったら、まず役所で行っている法律相談へ行きましょう。それは、役所が無料で行っているものです。また、相談は予約制になっていますので、事前に予約をしてから、法律相談を受けるようにしてください。相談時間はだいたい15分くらいですので、必ず説明する内容を事前に整理してから話をするようにしましょう。
役所で行っていますが、相談員は弁護士が行っておりますので、キャッシングでどれだけ借りて、いつごろから返済できなくなったとか、ほかにどれだけの支払いがあるとかをわかるように弁護士に説明すると、後日弁護士事務所に行って手続きをとったり、無理だから自分でやりなさいと言われたりします。結果に応じて、どのように対応していくかを考えていきましょう。
その時点では、キャッシングに関する督促が止まっているわけではありませんので、電話がひっきりなしにかかることもありますが、法律相談も支払いが遅れそうとわかったらすぐに行ったほうが督促を受けることもなく、不安を感じることもなく対応ができるのではないかと思います。
キャッシングで限度額まで借入れたことに関しては、この時本人も反省するべきであると思いますし、今後自分自身を変えていくためにはどうすれば良いかを考えて進むしかもうあとはありません。弁護士と相談をして、お金のことについて、今後のことについて話し合って、態度を悔い改めていくようにすることが債権者に対して、弁護士に対しての誠意だと思います。
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弁護士会の法律相談にて
役所の法律相談は無料なのですが、弁護士会で行われている法律相談というものがあります。こちらは弁護士会館で行われているもので、有料であります。役所での法律相談が自分にとってダメな結果になったとしても、弁護を引き受けてくれる場合もありますので、キャッシングでどれだけ借りて、支払いが何ヶ月できていない、自分自身の収支について話して、そのあとどのような手続きがあるかを確認しましょう。
確認する内容は役所の法律相談とほぼ同じであります。また、役所も弁護士会も相談員はその日によって違いますし、対応も弁護士によって異なります。相談することによって、どの弁護士が自分に合っているかも確認することができます。
弁護士会は有料ですので、できれば1回で自分に合った弁護士に会えるといいと思います。そして、円滑に自己破産の手続きができるように自分に合った方法を話し合っていけばいいと思います。
キャッシングによるもので法律相談をしているわけですから、費用面については不安になると思いますので、法律相談では弁護士費用がどのくらいかかるかということは確認しておくようにしましょう。支払い先の件数によっても異なってきますので、キャッシングが何件、ローンが何件などと具体的な件数を弁護士に伝えた上で費用を確認してください。
もちろん、役所の法律相談同様、話すことをしっかりと整理して、事前に伝えることと確認しておくことがわかるようにしておきましょう。
法テラスの法律相談にて
弁護士事務所へ行くお金がないという方には、法テラスで法律相談を受けることができます。法テラスに関しては、利用するための条件として、収入が一定未満という条件がありますので、収入を証明する書類を提示する必要があることを理解した上で利用しましょう。法テラスの法律相談は無料ですが、条件にだけは注意してください。
法テラスでは、お金がなくてもちゃんと自己破産の手続きができるように対応してくれますので、手続きの時点ではお金のことを心配しなくてもいいと思います。もちろん、そのあとで弁済する必要がありますので、弁済方法などについて、法テラスの方で相談をしてから利用するようにしてください。
ただし、弁済に関しては、減免や免除されることもありますので、それは法テラスのホームページを確認するか、手続きをした法テラスの方で相談してみてください。お金がないから法テラスということで手続きを行っても、自己破産のすべての手続きが終わってから弁済する必要があるのに、理由なく弁済が遅れるということではいけませんので、しっかりと考えて費用の弁済を行ってください。今後、法テラスを利用しなければならない状況であっても利用できないことも考えられます。
法テラスでは、手続きの費用を立て替えるということを行っていますので、費用を提供してもらえると勘違いしないようにしてください。立て替えてもらった費用は少しずつでもいいので、弁済するようにしましょう。
司法書士でも一部できます
自己破産の手続き自体は、弁護士さんが行う以外に、司法書士でも手続きを行うことができます。司法書士と弁護士、何が違うかということについては、あえて述べませんが、弁護士と同様に自己破産の手続きを行うことができます。
ただし、司法書士に関しては、キャッシングなどでの借金が140万円以内であることであることが条件になります。
借入れたお金がこの規程以内の金額であれば、司法書士に手続きを依頼することが可能です。そして、弁護士に比べると費用的にも安い場合があります。そして、法テラスで自己破産に関する費用を立て替えてもらうことができますので、費用のことについては、司法書士の方と相談のうえで支払い方法を確定してください。
司法書士は弁護士に比べると、ちゃんとやってくれないのではないかと不安になる方もいるかもしれませんが、弁護士と同様にちゃんと状況などを聞いた上で手続きを進めていきます。裁判所に行く時も弁護士とほとんど変わりませんので、弁護士の方がお金かかって、ちょっと不安だという方には司法書士に相談してみるといいと思います。
キャッシングについては、いろんなところから借りている場合は司法書士では扱えないことがありますので、複数借りているような方は司法書士よりは、法テラス経由もしくは直接弁護士の方に相談するようにしてください。これは、法律で決められていることで、金額によっては弁護士でないと扱えないものになるからです。
自分でできるけど
自己破産は実は自分でも行うことができます。お金が一番かからない方法は自分でやることなのですが、ここで一番の問題が発生します。それは、自己破産手続きを行う上で、まずは正確な負債を確認する必要があり、キャッシングを利用した会社全部に電話をして、実際の金額を確認する必要があります。また、自己破産手続きだけだと、督促は続きますので、お金の返済を行ってしまう可能性があります。そのため、支払停止の連絡と自己破産する旨を伝えるようにしてください。支払停止の連絡と自己破産の手続きを行うのもこれは自分で行ってもらうことになるのです。
ただ、自己破産を自分でしようとすると、キャッシングを利用した会社に電話するのが怖くて、なかなか勇気が出ないと思います。そのための弁護士であり、司法書士であるのです。そして、その方たちが運営している法テラスを利用することで、お金は今ないけど、弁護士と契約を結んで自己破産手続きを進めたいということを伝えると、費用の立て替えをしてもらえると思います。
自分でやるよりも、法の専門家の助けを借りて、自己破産の手続きを行うべきであると思います。それによって、キャッシングの会社の担当者へ電話する怖さを味わう必要がなくなりますので、法テラスを利用して、手続きを進めてもらいたいと思っています。そうすれば、自分の不安もなくなり、解決へ向けて自分も前へ進んでいけるようになると思います。自分では行わずに、ここは法の専門家に任せましょう。
3. 自己破産ではキャッシングの会社に連絡
3.1 自分ではできません
3.2 誰がやるの
3.3 本当の金額はいくら
3.4 支払できない旨を
3.5 結局やっぱり
自分ではできません
キャッシングの会社に自分で連絡をするわけですが、自分で連絡して手続きをとっている人はあまりいないと思います。自分で書類を簡易裁判所に取りに行くことはできますが、ここで引っかかるのがキャッシングの会社に実際どのくらいの債務があるのかを確認する必要があります。これは多くの人が自分ではできないと言うと思います。
自分が悪いとは思っていると思いますが、電話をするとお金を払えと強く言われたりするから、自己破産の手続きをするから債務を教えてくださいとはなかなか切り出しにくいと思います。
そういう思いになってしまうと、時間がかかってしまいますし、精神的にしんどくなってしまいます。そういったことから、自分ではキャッシングの会社に連絡を入れることができないということがあります。
もちろん、自分で手続きを済ませて、淡々と出来る人もいらっしゃいますが、できないという人の方が多いと思います。そのために、法の専門家である弁護士や司法書士にお願いすることができるようになっているのであります。
自分で行った場合、もちろん書いたらすぐに手続きを行って、簡易裁判所からの呼び出しに従って、自己破産の認定や免責の有無、免責がある場合はいつまでにどうやってということを自分で計画を立てて実践となるわけですが、弁護士や司法書士が入る場合は書類の作成はやってもらえますし、キャッシングの会社への電話もしてくれます。自分でできなかったら、まずは相談してみましょう。
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誰がやるの？
キャッシングでお金をたくさん借りた場合、たいていの場合はキャッシングの会社から督促が来て、裁判所からの通知をもらってから慌てて、自己破産の手続きを行うことから、そう言った状況ではなかなか会社の方に債務がどれだけあるかということを本人が聞くことができないというのが現状になります。
そのため、弁護士や司法書士に依頼をして、書類の作成とともに会社の方に問い合わせをしてもらうしかないというのが現状でしょう。自分でやるのは正直怖いと思いますし、書類の不備などがあると、裁判所が受理してくれないということも考えられますので、そういった面でも法の専門家である弁護士や司法書士に書類の作成をやってもらって、審議まで行うのがいいと思います。
キャッシングでとなると、たいていは総量規制ギリギリか超えているかの金額になると思うのですが、そういった部分で考えると、実際のところは弁護士が多くなるのではないかと思います。
キャッシングが原因で自己破産を行った場合は、今後キャッシングを利用できなくなるということは重々承知の上で、今後のことを考えていく必要があります。人生のプランを含めて、弁護士に相談していくといいと思います。そして、自己破産になった場合、どのようになるかということと、キャッシングで借りたお金を返さなくていいようにするための方法を確認しておくようにしましょう。それは、自己破産になったからといっても返済の義務が残ってしまうためです。
本当の金額はいくら
自分がキャッシングで借りたお金がわからないということをよく聞きます。それは、実際にはこれに利息が発生するためで、利息と元本の残金というのが、実際に債務として計上される金額であるからです。
自分で確認するのが怖くなってしまうというのは、そういうことなのです。もちろん、返済をしてくださいという督促があるのではと思ってしまうため、それなりに抵抗はあると思いますが、その上に計上された債務がいくらなのかということを確認しないといけないとなると、本人で自己破産に関する手続きを全て行うということがどれだけ厳しいことなのかを理解していただけたと思います。
ただ、キャッシングに関しては本人の責任ではありますから、周りからすると自業自得だということで非難を浴びたとしてもそれは致し方ないことです。
いずれにしても、自己破産をするということは、キャッシングが原因であったとしても、相当悩んだ挙句の結果であると思いますので、自己破産をすることについて、自分で考え、それに対して、どのようなことをして収束させるかということが本人にとっての課題になると思います。
もちろん、このあと審議などでどういう判断がくだされるかによっても、大幅に状況が変化することになると思いますが、前途は多難であることには間違いありません。キャッシングの間違った使い方によって、自己破産という選択を選ばざる負えなくなったのですから、仕方がないことですが、現実を受け止めて進むしかありません。
支払できない旨を
本人であっても、弁護士、司法書士であっても、キャッシングを受けた会社に対して、本人が支払いできない旨を伝える必要があります。それは、審議中の間に支払督促を受けないようにするためであります。もちろん、本人が自己破産の手続きを行うことを伝えた上で行う必要があります。
この時点で、キャッシングを受けた会社から法的手続きをとられている場合については、弁護士を利用するようにして、弁護士から本人が支払いできないということを伝えてもらうようにして、円滑に自己破産の手続きを行うことが必要になることを理解しておきましょう。
もちろん、支払いができなくなったことについては、本人がキャッシングで借りたお金を計画的に利用しなかったことにほかありませんが、遅れてしまってどうしようもなくなってから、自己破産の手続きをとるのは、キャッシングの会社に対して、聞くにしても大変なことになってしまいますので、督促が来る前に法律相談を受けて、自己破産の手続きをするようにしておけば、自分で行うときにはそこまで厳しいことは言われないのではないかと思います。
ただ、忘れてはいけないのは、本人がキャッシングを利用しすぎて、このようになったわけですから、自分の生活スタイルを根本的に見直して、自分を変えていくことが必要になるということを自覚してもらいたいと思います。自己破産して解決したとしても、以前のような行動は慎み、堅実なお金の使い方をしましょう。
結局やっぱり
これまでに述べてきたように、キャッシングを受けた会社に対して、自己破産をするため、返済ができない旨を自分で伝えることがどれだけ辛いことなのかがわかったと思います。
結局のところは、弁護士や司法書士の力を借りることで、キャッシングを受けた会社に自己破産の旨を伝えてもらうことが円滑に自己破産を行うにはいいと思うのです。弁護士や司法書士の力を借りることで、手続きに対しての安心もありますが、途中で相手から何かを言われたとしても、自分の身を挺して守ってくれます。
また、別のことで問題があったとしても、その時点で弁護士や司法書士に相談することもできますので、自分の責任で自己破産を受けるにしても安心して、対応してもらうことができるのです。
自己破産するにあたって、いろんなことを考えてここまで来て、弁護士や司法書士に相談をしてきたと思います。しかしながら、自己破産して最後を締めるのはキャッシングをして、自己破産をすると決めた本人にかかっているということは忘れてはいけません。解決できるかどうかは本人次第だということを理解しながらも、弁護士や司法書士に相談するようにしましょう。
やっぱり、弁護士や司法書士が出て、自己破産の手続きを進めることになるのですが、このあとで説明することに関しては、自己破産をする本人の行動がいかに大切であるかを書いておりますので、自己破産をした方もしていない方も参考として読んでもらいたいと思います。
4. 自己破産では督促が止まらない
4.1 支払ゼロにならない
4.2 どうすればいいの
4.3 計画を立てて弁済金を
4.4 返済の督促を止めるには
4.5 免責はどうする
支払ゼロにならない？
自己破産を申し立てて、自己破産が確定しても支払いがゼロというわけではありません。ゼロになる場合は、どうやっても収入がなくてどうしようもないということが認められる時だけです。
普段働いている方については、自己破産が成立したとしても、キャッシングの会社からの督促がなくても、キャッシングの会社に対していくらかの弁済金というものを支払う必要があります。そういうことから、自己破産が認定されたからといって、全くその分の支払いをしなくてもいいというわけではありません。弁護士や司法書士に相談するなどして、どのように返済をしていくかを考えていく必要があります。
その前提として、弁護士と相談の元、資産に相当するものを売却もしくは解約して、現金化する必要があります。例えば、自宅、土地、自動車、株式、生命保険などです。それを売却、解約してお金を得た時点で、それを弁護士や司法書士に報告して、お金は銀行にプールしておきましょう。また、管理しやすいように、弁済用の口座は給与口座とは別口で設けることをオススメしたいと思います。もちろん、給料の分からいくらかは弁済用のお金に入れる必要がありますので、そのお金についても計画を立てて、弁済用の口座に移し替えるようにしましょう。
なぜ、別口座にしておくかというと、申し立てを行う際に通帳の写しを提出する必要がありますが、給与口座にお金を入れておくと、ほかの支払いによる引き落としであれば、残しておくと、管理が面倒になったり、明細が確認しにくかったりするからです。次のところで、督促が来ないようにするための手続きについて説明します。
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どうすればいいの？
支払いがゼロにならないにしても、弁済するためにはどうしたらいいのっていうことになりますが、その方法として免責手続きがあります。これを行っていないと、キャッシングの会社から督促や損害賠償を受けることがありますので、基本的には自己破産の申し立てを行ってから、自己破産が決定した時点で免責の手続きを行います。
免責を行い、弁済が必要であれば、ある程度の金額を弁済金としてキャッシングを利用した会社に対して、一定の割合で支払うようになります。弁済金の積立については、資産の売却などを行った上で、半年から1年くらいの間にどのくらいを積み立てて、キャッシングの会社に対して、支払うということをあらかじめ、簡易裁判所の審議官、弁護士もしくは司法書士との3者間で決めておきます。
キャッシングの利用者であった本人はその計画に従って、弁済金を口座に積み立てて、定期的に裁判所で状況を報告していき、初めに決めた金額になった時点で、弁済金を支払って、キャッシングの会社への支払いをこれ以上しなくてもよくなります。
もちろん、免責についても、自己破産手続きと同じように、キャッシングのお金の使い方によっては、免責ができない場合もありますので、もしそうなってしまった場合は、再生手続きを行うか、キャッシングの会社の担当者の指示に従って支払うということになってしまいますので、その点については理解しておきましょう。自己破産して、免責の手続きを行うとしても、必ずしも免責にならない場合もあるということであります。
計画を立てて弁済金を
キャッシングの会社に支払う弁済金の積立については、先ほども述べましたが、簡易裁判所に計画を提出する必要があります。それに従って、弁済金を積み立てるわけですが、その計画通りに弁済金が積み立てられているかということを定期的に簡易裁判所へ出向いて報告しなければいけません。
どうしてそうなるかといいますと、計画通りにできているかどうか、自己破産を行った本人が誠意をもって対応しているのかということを簡易裁判所の方で確認するようになっています。
それを守っていない場合は、状況によっては、免責が認められないことにもなりかねません。免責が認められなければ、キャッシングの会社から督促が来たり、損害賠償請求されたりします。
自己破産をしたとしても、キャッシングからの督促が止まらないというのはこういったところにあるのです。免責によって、キャッシングの会社に対して誠意を見せるためには、いくらかはちゃんと弁済をしておくことが必要になるわけです。その結果、免責が確定するのであります。
弁済金については、すべての借金の2割程度と言われますが、本人の収入などによって異なりますので、どのくらい弁済金として支払うかについては、簡易裁判所の指示に従ってください。もちろん、収入が多い方については、多くなるでしょうし、少ない方についてはそれなりにということになるかもしれません。弁済金は金額と積立期間、計画を事前に決められ、それに沿って積み立てるようにしましょう。
返済の督促を止めるには
返済の督促、先ほども述べましたが、免責が認定されなかった場合には、キャッシングで借りたお金を全額返済しなければならなくなるために再開されてしまうということになります。自己破産を行ったからといっても、返済する義務は免責が認定されるまでは残ってしまいます。そのため、返済の督促を止めるには、自己破産申し立て時に弁護士や司法書士から支払督促の停止に関する連絡をした上で、免責を認定してもらう必要があるというわけなのです。
免責を受けることによって、キャッシングの会社からの督促もなく、弁済金をもって清算することができ、これ以上返済する必要がなくなるということなのです。ここまでにも説明したように、自己破産が認定されたあとの免責というのは、本人にとってとても重要なことなのです。
もしこれがちゃんと、免責できないとなると、キャッシングの会社からの督促は再開されて、どうやって返済するかも含めた話し合いをすることになるでしょう。また、場合によっては、損害賠償ということで新たに遅延金とか裁判費用を請求されることが派生することになります。
自己破産したということは、これからの始まりであって、免責が認定されたことによって、落ち着いた暮らしができるようになるのです。これからの暮らしについては、今後考えていかないと同じ過ちを犯すことになりますので、全般的に見直すようにしましょう。それが弁護士にとって、その人が心を入れ替えて、成長した証と考えるでしょう。
免責はどうする
免責の手続きについては、これまでにも述べてきたように、簡易裁判所にて行われ、本人、弁護士、裁判官の3者でいくら弁済金を積み立て、それをいつまでにどのくらい貯めていくかを決めておきます。計画については、本人が作成しますが、それが本当に妥当かどうかを弁護士、裁判官によって判断します。
その決定のあと、計画通りにお金を貯めておく必要があり、次の審議の日に簡易裁判所へ出向いて経過報告という感じになっております。その経過報告を何度か行って、決めた金額にほぼ到達したということになれば、弁済の手続きを行います。
お金の按分については、弁護士に弁済金を預けて行ってもらいます。もちろん、自分で手続きをした場合は本人がそれを裁判所に持っていき、按分してもらいます。
免責を受けることはとても気持ちを入れ替えるまでに大変になることも多いです。もちろん、その間にお金を借りることはできませんし、勝手にキャッシングの会社へ返済するのもいけません。それが法律になっているので、法律を守って、確実に弁済金を貯めていって、無事に免責が出来たということで、晴れて自己破産の手続きは完了するわけです。
しかし、免責では、貯めたお金を使ったりして、なかなか貯められないということになっても責任を負ってくれるわけではありませんので、本人が反省をして、自分のために弁済金の積立を行って、免責して、自己破産の問題を解決していきましょう。このあとのことについては、あとで（他ページで）述べます。
5. キャッシングで自己破産の行方は
5.1 裁判所からの呼び出しは絶対
5.2 裁判所の呼び出しをサボると
5.3 免責できない危機が
5.4 場合によっては見届け人
5.5 やっと免責できる
裁判所からの呼び出しは絶対
裁判所の呼び出し日程が決まったら、弁護士がいる場合には、弁護士さんの方から、自分で行っている場合には裁判所から連絡があります。2回目以降については、話し合いの中で決めることが多いですが、決められた日程については、必ず簡易裁判所へ出向く必要があるということを忘れないようにしましょう。体調が悪いとか、病院に入院などの例外を除いては、必ず簡易裁判所へ出向いてください。そして、弁済金の積立状況やいつごろ完了するかを確認して、1日でも早い解決ができるようにしましょう。
定期的に裁判所へ行って、状況を確認して、確実に免責を勝ち取るようにしましょう。免責を認めてもらえれば、これからはお金のことについて考え方を改めて行くと思いますし、キャッシングの会社からの督促もなくなりますので、返済をどうしようということもなくなっていくと思います。
キャッシングの場合は、結局遊びや無駄な買い物が原因だということも多いため、特に裁判所に対して、しっかりと誠意を見せていかなければなりません。そうしないと、せっかく弁護をしていただいた弁護士にも失礼になりますし、自分の会社の周りにも迷惑をかけることも出てくるわけなのです。
裁判所から指定された日については、いくら仕事が忙しくても、必ず行って誠意を見せる結果を持っていくようにしてください。仕事や病気は裁判所に行けない原因にはなりませんので、その点は意識をもってやってください。
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裁判所の呼び出しをサボると
キャッシングでなくても、裁判所から来るように言われた場合は、その指定された日に必ず出る必要があります。もしでられない事情がある場合は事前に弁護士に相談をするか、裁判所に相談する必要があります。
もし、事前連絡なく、指定された日に裁判所へ行かなかった場合は、1回目なら許してもらえることもありますが、本人にとって不利な結果になる可能性が高くなります。不利な結果というのは、自己破産をしても免責は取り消されて、キャッシングの会社からの請求が再開されて、全額払い切るまで返済を継続しなければならないということになるわけです。本来は全額返済するべきものを自己破産と弁済金を払うことによって、返済の義務がなくなるために免責を申請しているわけですから、免責が取り消されたら当然完済するまでは返済することを続けていくことになるのです。
特にキャッシングの利用によって、自己破産をしなければならない状況になった場合はキャッシングを利用した本人の責任ということで、誠意を持った対応を裁判所の審議官に対して見せる必要があります。そういったところから、裁判所から指定された日には必ず裁判所へ出向く必要があるというわけです。これを怠るか怠らないかで今後の人生を左右しかねないことになることを理解してもらいたいわけです。
裁判所の呼び出しを怠らず、弁済金の積立金を計画通りに積み立てることが誠意を見せるということだと思いますので、今免責を受けようとしている人はやるべきことが何かを考えて、計画的に行動するようにしましょう。
免責できない危機が
前にも述べたように、裁判所から来るように言われたときは行かないと、免責ができない危機が訪れます。キャッシングの利用でも、それと関係なくても自己破産が認定されても、免責を受けられないというのは、いろんな意味で危機的な状況になります。もちろん、社会的な部分もありますが、それ以前に本人の今後の人生にも危機的な影響を及ぼしてしまいます。
免責できない危機を作っているのは、本人であるので、やるべきことをやらないと、キャッシングの会社からの督促を止めることはできません。自己破産した原因についても、本人によるものですから、ことさら心を入れ替えてやり直すという気持ちで誠心誠意を尽くして、免責を受けられるようにしてもらいたいのです。
弁済金で、キャッシングで借りたお金を全額返したということにはならないかもしれませんが、支払いができなくなったとしても、申し訳ないという気持ちを裁判所に対して見せて、それでキャッシングの会社にも気持ちが伝わるようにして、弁済金という形で誠意を出しておかないといけません。
もちろん、今後その会社からキャッシングを利用することはできなくなりますが、今後本人がお金の使い方について見直していって、自分の収入で確実に生活ができて、楽しくやっていけるようにすることが必要になります。
免責を受けるということは、ほかの人から見たら、合法的な踏み倒しと言われるかもしれませんが、キャッシングを有効に利用しなかった本人の責任でありますので、いろんなことを言われても、今後そのようなことがないようにしていきたいものです。
場合によっては見届け人
免責を受けるために、弁済金を積み立てるという話をしたと思いますが、自分の力で計画通りにできないということになった場合は、裁判所の指示などにより、ちゃんと積立を行っていくかということを見届ける人が必要になります。それが、見届け人といいます。
もちろん、キャッシングによる自己破産は個人の問題ですので、本人だけの力で弁済金の積み立てと弁済金の納付を行う必要があるわけですが、弁済金の積立状況がなかなか進んでいない場合や先ほども述べたように、裁判所へ行くのをサボってしまった場合、これ以上は許されないことですので、指示によって見届け人をつけて、弁済金を積み立てて、弁済を実行できるように本人を誘導してもらう必要があります。
見届け人を付けた場合、もちろんほかの人にもその状況が発覚してしまいますので、本来は自分の力だけで弁済金を積み立てることが好ましいでしょう。また、見届け人を付けた場合、見届け人に全てを甘えて、お任せするのは良くないかもしれません。それは見届け人にお願いして、甘えてしまったことによって、自分でお金のことを考えられないということにもなりかねないからであります。
自分の今後を明るくやっていくためには、本人の力だけで弁済金を積み立てて、弁済金を納付して、今後キャッシングやクレジットによる自己破産をしないように、考え方を改めるようにしましょう。それが、見届け人をつけたとしても本人の力でお金を計画的に使えるようになるのではないかと思います。
やっと免責できる
キャッシングにより、自己破産を受けて、弁済金を貯めて、弁済金を納めて、キャッシングの会社にお金が支払われて、異議がないということになってはじめて、免責を受けることができます。
もちろん、異議があるのであれば、自己破産を申請した時点であると思いますが、多くの場合は免責を認めるかどうかの時点での意義はないと考えていいと思います。免責を受けることができたとしても、また遊びまくれるという意味ではありませんので、その点は十分に注意しましょう。免責を受けたというのは、たとえ支払えなくなっても、弁済金という形でキャッシングの会社に対して、誠意を見せることができただけであって、生活を見直して新たなスタートを切ったということでしかなりません。
そういったことから、キャッシングを利用できたとしても、いざという時にしか利用してはいけないと思いますし、できるだけ利用しない生活をすることが必要になってくるでしょう。
免責を受けたことによって、キャッシングの会社に対しての返済義務がなくなるわけですが、お金の使い方を改めて、賢くお金を使えるようになるためにはそこから時間がかかっていくわけです。その点を理解して、今後の生活が質素でありながらも楽しくなるように考えてもらいたいのです。
それが弁護士やキャッシングの会社にとってのいいお返しになるのではないかと思いますので、免責が受けられたということでホッとすることなく、賢いお金の使い方を学んでいきましょう。
6. 自己破産が解決してから
6.1 弁護士費用は忘れないで
6.2 貯蓄計画を立てよう
6.3 お金の使い方に気をつけて
6.4 1回やると
6.5 2回目以上はどうなる
弁護士費用は忘れないで
自己破産、そして免責を受けて、法律上はこれでキャッシングによる自己破産というのが完結するわけなのですが、弁護士費用を忘れてはいけません。弁護士費用は本来、事前に支払うものでありますが、自己破産など事情によってはあとから支払うということもできます。
そのため、今回のようにキャッシングによる自己破産の解決ということで、弁護士費用は支払うことができるようになるので、解決したあとにできるだけ早く支払うようにしましょう。それが礼儀であります。
弁護士費用を支払わなかった場合は、逆に提訴などされることも考えられますし、今後何かあって弁護士を利用するにしても、何らかの影響がないとは言えません。そのためにも、解決したらすぐに弁護士費用を支払ってください。
その時点でやっとキャッシングによる自己破産に対しての完了ということが言えるのではないでしょうか。弁護士費用は件数によって異なりますが、詳しくは弁護士、司法書士、もしくは法テラスの方で金額を確認するようにしましょう。
法テラスを利用した場合は、法テラスの方に裁判にかかった費用を支払うようにしてください。法テラスで裁判費用を一時的に立て替えしています。もし、法テラスの方に支払うことができない事情がある場合については、免除もしくは減免の手続きをとって、審査を受けるようにしてください。状況によっては、免除、減免を受けることができますので、支払えない理由を申し立てて、対応するようにしてください。
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貯蓄計画を立てよう
キャッシングで自己破産して、弁済に貯めたお金と同様に自己破産が完結しても、これからのことを考えた場合に備えて、貯金するようにしましょう。それは、キャッシングがほぼ利用できないと思ってもいいからです。また、弁済のときに積み立てることができて、生活がちゃんと出来たのであれば、今後も貯蓄をすることがその分できると思うからです。貯蓄計画を立てて、家庭のために自分のためにしっかりと貯蓄して、いざという時に貯蓄したお金を使っていくことで、キャッシングを利用することもなく、過ごすことができますし、貯蓄以外のお金についても必要最低限でありながらも有意義に使うことができるのではないでしょうか。
通帳を見て、お金が貯まっていくのを見ると、楽しくなるものであります。これまではお金が貯まってもネガティブになっていた部分があったかもしれません。しかし、それはキャッシングを利用した本人の責任でそうなったのでありますから、これまでのこともこれからのことも貯蓄していることには変わりはありません。計画を立てて、今後に備えて、貯蓄を実践していくことが円満な家庭を作ることになると思います。
お金のトラブルは家庭の崩壊ということをよく聞きますが、崩壊の原因を作ったのはキャッシングを利用した本人であり、それを解決して立て直すのも本人の力によるところであります。
これらを踏まえた部分でお金の部分でもそれ以外の部分でも計画を立てて、計画が実践されて、前向きになるように努めていきましょう。
お金の使い方に気をつけて
キャッシングによって、自己破産ということになったことは自分の責任として、反省することが必要なわけですが、弁済金を支払って、免責を受けたら、使えるお金が増える、貯蓄はいらないというわけではないことはこれまでに述べた通りであります。
お金の使い方をキャッシングの無駄な使い方によって、自己破産をしたわけですから、解決したあとのお金の使い方については、自己破産になったことがない人よりも特に注意をしなければならないことであります。
キャッシングを利用しすぎて、自己破産を招いたわけですから、その失敗をプラスにするためにも貯蓄や節制ということを常に考えた生活を送る必要があります。また、自己破産というのは、個人情報として信用機関では登録されることです。そのため、自分の収入でどうにかして、やりくりしなければならないのです。
自己破産から一定期間経過していても、キャッシングを利用できない場合があります。もちろん、以前利用していたキャッシングの会社を利用できないのは当然のことであります。ほかについても、状況によっては利用できないということも発生します。
いざということを考えて、お金を効率良く使い、貯めていくことが必要だというのです。二度と過ちを犯さないためにも、自分を悔い改めていくことが必要になります。お金の面でも心の面でもキャッシングに依存してはならないということを肝に銘じて過ごしていきましょう。それが信頼回復につながっていきます。
1回やると
自己破産を1回やってしまうと、どういったことが起こるのかについて、述べていきます。
まず、キャッシング、クレジットカードの作成、ローンなどが5年から7年利用できなくなります。キャッシングについては、もちろんそれが原因で自己破産になったわけですから当然のことであります。また、クレジットカードの作成、ローンに関しても、自己破産したということで、信用がなくなっていますから、利用することができなくなります。
次に会社の取締役に10年なれないということがあります。会社というのは、信用があってこそのものでありますので、信用がない人が会社の役員になった場合はそれだけでもマイナスになりかねないということであると思います。もし、自己破産をした本人がすぐに考えを改めて、頑張ったとしても、社会的信用を回復するにはやはり時間がかかることなのかと思います。ただ、個人事業主については、会社ではないので、10年になっていなくてもなることができますので、個人事業主と会社の役員をゴチャ混ぜにして考えないようにしましょう。
もう1つですが、次にも述べますが、自己破産を7年することができなくなります。もちろん、次の自己破産があってはいけないわけですが、万が一自己破産をしなければならない状況になった場合には、自己破産の認定条件が厳しくなることがあることを承知の上で申し立てを行ってください。そうならないためにも、キャッシングを利用せず、自分の収入の中でやりくりできるように勉強してください。
2回目以上はどうなる
2回以上自己破産を行った場合はこれまで以上にローンやクレジットカードの利用に制限がかかってしまうことは覚悟しておきましょう。また、2回目以降の自己破産の申し立てについては、判定が難しくなることが多いようです。そのため、以前のようにキャッシングを利用したからというわけではなくても、返済などができなくなった原因について、厳しく追及されることもあると思います。それは、キャッシングで自己破産した本人にとっては、さらなる試練になってしまいます。
キャッシングも利用できなくなった、クレジットカードを作ることができなくなったと自分で解決しなければならない状況に自分を追い込んでいることは明らかなことであります。いろいろ制約を受けている期間が長くなればなるほど、精神的にもよくないと思います。そして、精神的な面から肉体的にも蝕まれてしまっては将来を悲観しないといけないということにもなりかねません。
もちろん、キャッシングによるものであっても、そうでなくても、1回も自己破産にならないということがベストなわけですが、自己破産を1度してしまったら、これからは賢くお金を使って、自分のこと、家庭のことを再生して、二度と自己破産の申し立てを行わないようにしていくことが必要であります。過ちは過去のものかもしれませんが、自己破産をすることは将来にも影響が及ぶということを理解してもらいたいのです。この内容を読んで、考え方を改めて、キャッシングを無駄に使ったり、自己破産をしたらいいという甘い考え方がなくなればいいと思います。
